Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы и правила страхования КАСКО в СК Росгосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Росгосстрах предлагает воспользоваться рассрочкой при оформлении страхового полиса КАСКО. Она может быть разделена на 2 или 3 этапа. Оплата по договору должна поступить в течение полугода с момента оформления КАСКО. В случае, если до истечения рассрочки, водитель попал под страховой случай, взносы все равно должны быть выплачены строго по графику. В случае задержки выплат, клиент обязан показать на осмотр неповрежденный автомобиль и внести взнос, после чего страхование возобновится.
Особенности страхования КАСКО Росгосстрах
Также Росгосстрах предлагает 5 программ страхования КАСКО. Все они рассчитаны на срок в 12 месяцев. Компания различает страховые программы для опытных водителей и водителей-новичков. Прямо на сайте онлайн можно рассчитать стоимость полиса КАСКО в соответствии с выбранной программой.
Каковы правила страхования?
Полный перечень правил страхования Каско в Росгосстрах можно увидеть на сайте компании. Основные правила страхования таковы:
- При покупке определенного страхового полиса вы можете застраховать свой автомобиль от попадания в ДТП, угона автомобиля, урона от посторонних лиц, падения кирпичей и повреждений, который были нанесены в результате природных катаклизмом, таких как наводнение или ураган.
- Вы можете выбрать наиболее удобный вариант получения страховой суммы: агрегатной или неагрегатной. Если сумму агрегатная, то после каждого страхового случая выплата будет уменьшаться, при неагрегатной – независимо от количества обращений сумма не изменится.
- Подсчет ущерба происходит без учета возможного износа деталей, если машина повреждена больше чем на 65%, то признается полная гибель автомобиля.
- Размер выплаты будет зависеть от нескольких факторов: модель и марка, год выпуска, стоимость автомобиля, сколько лиц вписано в страховой полис, тип ремонта.
Преимущества и недостатки
Выбор значительным числом потребителей страховых услуг именно пакета КАСКО от Росгосстрах обусловлен рядом обстоятельств, в числе которых простота оформления страховки (до 15 мин.) и ценовая доступность полиса для автовладельцев разных категорий.
При небольшой величине ущерба, причиненного автомобилю, направление на проведение ремонтных работ можно получить в срок до 3 дней по процедуре «Зеленый коридор». СК компенсирует затраты в пределах 3 тыс.руб. на услуги эвакуатора.
Многие из предлагаемых программ предусматривает возможность обращения за выплатами без предоставления справок, величина компенсации ограничивается размером страховой суммы по соглашению.
В предусмотренной соглашением страховой ситуации клиентам доступна телефонная консультация специалистов СК, оказываемая в круглосуточном режиме (без перерывов, без выходных).
В течение ряда последних лет рейтинговыми агентствами компании присваивается наивысший уровень надежности, что свидетельствует о стабильном качестве предоставляемых страховых услуг и минимальном риске отзыва у страховщика лицензии и невозможности получения компенсационного покрытия при ущербе.
Какие действуют правила КАСКО в Росгосстрах в 2022 году
прицепы и полуприцепы;
- специальная техника, к которой могут относиться: сельскохозяйственная, строительная и так далее;
- самоходные машины в случае наличия соответствующей регистрации в Гостехнадзоре;
- дополнительное оборудование, которое допускается согласно российскому законодательству к установке на транспортные средства.
Согласно утвержденным Правилам страхованию не подлежат в Росгосстрахе автомобили и иные транспортные средства, которые не состоят на учете в ГИБДД, причем по которым также существует таможенное ограничение либо же они числятся в базе данных угнанного транспорта (МВД, Интерпола).
Правила КАСКО Росгосстрах
Также Росгосстрах предлагает 5 программ страхования КАСКО. Все они рассчитаны на срок в 12 месяцев. Компания различает страховые программы для опытных водителей и водителей-новичков. Прямо на сайте онлайн можно рассчитать стоимость полиса КАСКО в соответствии с выбранной программой.
- Агрегатная сумма способствует снижению стоимости полиса. Однако в случае многократных обращений такой вид суммы становится невыгодным, поскольку после ремонта снижается стоимость страхования транспортного средства на ту сумму, которая ушла на ремонтные работы.
- Неагрегатная сумма остается неизменной на протяжении всего срока действия страхования КАСКО вне зависимости от частоты обращений и суммы ремонта.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик. Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Результат подсчета все равно не будет окончательным, так как страховщик может предложить вам скидку или наоборот увеличить коэффициент после осмотра автомобиля. К тому же по многим программам может быть не предусмотрена франшиза либо вы сами можете отказаться от риска «Хищение» или любого другого.
Проще всего рассчитать тариф на сайте компании, где в алгоритм расчета уже встроены определенные коэффициенты и размер базовой ставки страховщика. Помните, что существенно уменьшить тариф (на 30%) может стаж безубыточного страхования, а также большой опыт вождения.
И наоборот ДТП в прошлом либо грубое нарушение правил страхования может привести к более высокому тарифу или даже отказу от заключения договора.
Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО
- Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
- Грузовые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
- Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т. п.).
- Специальная техника (сельскохозяйственная: комбайны, молотилки, тракторы и т. п.; строительная: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.).
- Самоходные машины при наличии регистрации в Гостехнадзоре (Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, бульдозеры, самосвалы, и т. п.; дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.; грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины; сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы и т.п.; лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры и т. п.).
- Дополнительное оборудование, на установку которого на транспортное средство получено разрешение (приобретенное отдельно оборудование, оснащение автомобиля, не входящее в его комплектацию и имеющее документы. Сюда не входят GPS – навигаторы, видеорегистраторы и т. п.).
Как в Росгосстрах рассчитать КАСКО?
Во время страхового случая агент, самоустраняется, дает только пояснения, куда и как заехать, что составить, но сам делом не занимается, мало того при страховом случае компания требует обязательное страхование по основному договору.
- Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
- Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
- Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
- Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
- Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
- Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
- Агрессивное поведение животных.
Как сэкономить на покупке полиса
ФраншизаЯ застраховал машину по антикризисной программе, все как бы ничего, но выплаты при страховом случае оказались только 40% от реальных затрат — объяснений страховая не обязана давать. Широкая филиальная сеть позволяет заключить договор с Росгосстрахом в любом уголке России. Чтобы продлить полис можно обратиться в офис продаж со старым договором, документами на автомобиль и его собственника. Желательно приехать на этом автомобиле. Специалисты страховщика продлят договор в кратчайшие сроки.
Основные правила КАСКО
Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др. Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.
Каждая СК работает по своим правилам страхования КАСКО, поэтому принцип предоставления услуг может существенно отличаться в разных фирмах. Но, составляя это внутренний документ, страховщик обязан придерживаться всех законодательных норм и требований.
Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:
- порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
- разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
- дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.
Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.
Когда вам могут отказать в выплате
Если вы совершили ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических средств, страховая компания освобождается от обязательств в отношении вашего автомобиля.
Если вы доверили управление автомобилем лицу, не имеющему на это прав, оплачивать ремонт будете сами.
В соответствии с «Правилами…» РГС не возмещает ущерб, который вызван естественным износом автомобиля и потерей в связи с этим товарной стоимости.
Росгосстрах не возместит вам ущерб, если будет доказано, что вы сами умышленно повредили автомобиль, чтобы получить выплату.
Если страховой случай произошел вне зоны действия полиса – выплаты произведены не будут (полис КАСКО действует только на территории РФ). Если вы собрались в отпуск за пределы нашей страны, обратитесь в Росгосстрах за расширением действия полиса КАСКО. За страхование двухнедельной поездки в Литву, например, вы заплатите около 1500 рублей.
Правила КАСКО Росгосстрах — правила страхования №171
Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:
- сведения о страховщике;
- срок действия полиса;
- ФИО страхователя;
- информация о транспортном средстве;
- перечень лиц, допущенных к управлению авто;
- размер страховой премии;
- дата составления договора;
- подписи сторон.
Единые Правила каско являются основой для взаимодействия страховой компании и держателя полиса. Их положения регулируют ключевые моменты сотрудничества, действия при возникновении страхового случая, ответственность сторон и другие важные моменты. настоятельно рекомендует детально изучить правила страхования каско перед приобретением полиса и подписанием Договора.
Легкосъемное ДО, не требующее монтажа, не является застрахованным, а ущерб, вызванный его гибелью, утратой или повреждением, Страховщиком не возмещается. К легкосъемному оборудованию, в том числе, относятся:
- планшетные компьютеры, радиотелефоны, GPS — навигаторы, видеорегистраторы;
- съемное теле-, аудио- и видеооборудование, которое может быть установлено и демонтировано без применения инструментов.
ДО не подлежит страхованию отдельно от ТС, на котором оно установлено. Если условиями настоящих Правил и приложений к ним в отношении ДО не предусмотрено специальных условий, то в случае принятия на страхование ДО, на него полностью распространяются условия настоящих Правил в отношении страхования ТС.
- Специальное оборудование — оборудование (узлы, агрегаты, устройства и т.п.), установленное на ТС категории «Спецтехника» и «Специализированное транспортное средство на шасси грузового ТС» (в том числе съемное), и предназначенное для проведения специальных работ, предусмотренных техническими характеристиками ТС. Специальное оборудование не является Дополнительным оборудованием и принимается на страхование в составе ТС.
- Договор страхования – соглашение между Страховщиком и Страхователем, согласно которому Страховщик обязуется за оплаченную в порядке, на условиях и в размере, оговоренных в договоре страхования плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу, либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
- Период страхования – срок/период времени, установленный вступившим в силу и/или действующим договором страхования, в течение которого действует страхование, обусловленное данным договором страхования.
- Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.
- Страховая выплата (страховое возмещение) — денежная сумма, подлежащая выплате Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу) для возмещения расходов по ремонту застрахованного ТС/ДО, или приобретению аналогичного утраченному/погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Если иное не предусмотрено Договором или соглашением сторон, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, не входит: ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС
- ущерб, вызванный естественным износом ТС и ДО вследствие эксплуатации;
- моральный вред;
- упущенная выгода;
- простой;
- потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), такие как: штрафы; проживание в гостинице во время урегулирования страхового события; командировочные расходы; телефонные переговоры; потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.
Порядок проведения выплат при наступлении страхового события
- При хищении размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, указанной в договоре. Не учитывается: износ автомобиля или дополнительного оборудования за время действия КАСКО; франшиза; ранее произведенные выплаты (при агрегатной страховой сумме). Выплата производится после подписания страхователем и страховщиком соглашения о дальнейшем сотрудничестве в случае установления местоположения похищенной машины.
- При ущербе, в случае, когда стоимость ремонта превышает 75% от стоимости застрахованной машины, размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, не учитывая: износ ТС в период действия КАСКО; франшизу (по договору); выплаты, произведенные страхователем ранее; стоимости целых деталей ТС. По данному случаю подлежат возмещению расходы на оплату ремонтных работ, услуг по эвакуации ТС, услуг независимой экспертизы.
КАСКО в «Росгосстрах» — Правила и Условия Страхования Автомобиля
«Росгосстрах» – одна из популярнейших российских страховых организаций. Ее услугами пользуются миллионы клиентов по всей России. Среди множества продуктов, распространяющихся страховщиком, выделяется автомобильное страхование.
На данный момент можно привести следующие особенности КАСКО от «Росгосстраха»:
- Возможность воспользоваться франшизой, что уменьшит стоимость страхового полиса.
- Наличие нескольких программ страхования, подходящих как для новичков, так и для водителей с опытом.
- Несколько способов оформления полиса, в том числе – дистанционный.
- Возможность оформления рассрочки по платежам за полис.
- Компенсация расходов на эвакуатор (но только до 3 тысяч рублей).
- Возможность получения компенсации без предоставления справок.
- Наличие специального сервиса, позволяющего отслеживать заявку по наступлению страхового случая.
Факторы, приведенные выше, свидетельствуют в пользу оформления «КАСКО» именно в «Росгосстрахе». Клиенты организации могут воспользоваться круглосуточной бесплатной горячей линией как при помощи стационарных телефонов, так и через мобильные устройства.
Широкая филиальная сеть позволяет заключить договор с Росгосстрахом в любом уголке России. КАСКО позволяет застраховать автомобиль от ущерба и угона с гарантированной выплатой при наступлении страхового случая. Это добровольный вид страхования транспортных средств от угона и ущерба, произошедших по вине страхователя, третьих лиц или природных катаклизмов.
Ознакомившись с предложениями и выбрав наиболее подходящий вариант КАСКО, можно приступать к заключению договора. Для этого нужно рассчитать стоимость полиса. Это можно сделать:
- онлайн;
- позвонить на горячую линию;
- обратившись в ближайший офис продаж Росгосстраха.
Для расчета стоимости полиса онлайн, необходимо использовать калькулятор КАСКО Росгосстрах:
- перейти на официальный сайт компании и внести все необходимые данные о собственнике, автомашине и водителях, которые будут допущены к управлению;
- выбрать страховые риски;
- в нижней части экрана указан размер страховой премии. Если клиента что-то не устраивает, он может подкорректировать данные и выполнить расчет повторно.
Когда стоимость страховки известна, нужно договориться со специалистами компании о встрече. И оформить полис в обычном порядке.
Выплаты и сроки обращения
Правила подразумевают предоставление страховщиком страхователю денежную компенсацию для покрытия последствий от страхового случая. Такие ситуации выплат регламентируются условиями выбранной программы и договора.
Их осуществляет СК без учета:
- купленной франшизы;
- изнашивания отдельных деталей транспортного средства за период действия полиса;
- в случаях агрегатного страхования не учитываются ранее выплаченные компенсации;
- цены пригодных к дальнейшей эксплуатации деталей автотранспорта, если он полностью погиб.
При этом, по отдельным программа договор может потерять свою актуальность сразу же после первой компенсации по страховом случаю, независимо от его типа.
Страхователь, в свою очередь, обязуется:
- сообщить о происшествии в правоохранительные органы в течении трех рабочих дней с момента наступления страхового случая;
- предоставить информацию в страховую компанию не позже, чем за одни рабочие сутки после происшествия.
После это уполномоченный представитель СК ведет расследования. В 20-дневный срок с момента получения заявления на выплату страховщик обязан произвести выплату, в предусмотренном договором размере.
Компенсация по хищению осуществляется без учета амортизации транспортного средства, его комплектующих; без безусловной франшизы, предыдущих выплат.
Компенсацию выдают после подписания договора о дальнейших взаимоотношениях, если угнанный автотранспорт вернули.
Для осуществления страховых выплат страховая компания проводит некоторые действия. В первую очередь, после получения всех необходимых документов, страховщик должен признать событие, в результате которого автомобиль получил повреждения, страховым случаем.
В правилах страхования и в страховом договоре оговорены некоторые события, при которых страхователю не полагается возмещение ущерба.
Поэтому страховщику необходимо время для изучения всех обстоятельств, на основании документации переданной страхователем, при которых произошло повреждение либо хищение автомобиля и определение того факта, что данный случай не попадает под условия исключений.
Сроки рассмотрения заявления на выплату страховой компенсации и сопутствующих документов могут быть прописаны в правилах страхования. Однако чаще всего такие сроки не указывают.
Кроме того, даже сроки выплат очень часто не определены документально, что впоследствии приводит к задержке выплат.
Поэтому при заключении договора следует ознакомиться с правилами страхования, и если подобного условия нет, то необходимо потребовать внести в договор сроки хотя бы по выплатам.
Например, в правилах страхования «Росгосстраха» сроки рассмотрения заявления и прилагающихся документов не указан.
Однако есть условие о том, что страховщик имеет право увеличить срок на рассмотрение документов, чтобы принять решение по данному делу, то есть признать случай страховым или нет.
Данная процедура может быть предпринята в таких случаях:
- если по данному случаю возбуждено уголовное дело;
- если есть необходимость в проверке представленных страхователем документов;
- если необходимо сделать дополнительные запросы в компетентные органы.
В таких случаях срок рассмотрения документом не может быть увеличен более чем на 60 рабочих дней. Такой срок отсчитывается с момента предоставления уведомления страхователю.
Кроме того, срок выплаты и рассмотрения документов могут существенно затягиваться в случаях угона автомобиля или тотальной гибели.
Так как при таких обстоятельствах проверка документов требует больше деталей и тщательной проверки фактов, то чаще всего страховщики посылают дополнительные запросы в органы полиции.