Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Из должников в банкроты: сколько длится банкротство физического лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?
Задавая вопрос о временных рамках этой процедуры, необходимо понимать, что время выполнения первоначальных этапов напрямую зависит от самого будущего банкрота. Как быстро он самостоятельно или при помощи профессиональных юристов сможет выполнить первоначальные этапы, настолько и сократится общее время проведения данной процедуры.
Наличие у банкрота личного движимого или недвижимого имущества, сумма долгов также будут оказывать важное влияние на общее время признания физического лица банкротом.
Так, например, если человек, проходящий процедуру банкротства, обладает только частью имущества, то ему сначала потребуется решить имущественные споры со второй стороной, возместив стоимость его доли или продать ту, что принадлежит ему. При этом после перехода процедуры на этап реализации будущий банкрот уже не сможет самостоятельно решать имущественные споры, так как по закону Российской Федерации этим процессом должен заниматься специальный управляющий. И особенно сильно срок процедуры банкротства затянется в том случае, если права на собственность предъявили сразу несколько лиц.
Основные этапы «типового» банкротства физического лица:
| Подготовка | Наблюдение | Конкурс |
|---|---|---|
| Срок: 10-60 дней | Срок: 3-5 месяцев | Срок: 0-6 месяцев |
| 1) Сбор, анализ, подготовка документов | 1) Выявление и уведомление всех кредиторов | 1) Оценка, инвентаризация имущества и его продажа через торги |
| 2) Выработка стратегии проведения процедуры банкротства, оценка рисков и план по их минимизации | 2) Выявление имущества должника | 2) Взыскание дебиторской задолженности, анализ сделок должника |
| 3) Проведение подготовительных судебных мероприятий | 3) Проведение анализа финансового состояния должника, проверка на признаки фиктивного, преднамеренного банкротства | 3) Отчет по итогам конкурсного производства |
| 4) Составление и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве | 4) Проведение первого собрания кредиторов, отчет по итогам наблюдения | 4) В случае отсутствия ценного имущества, как правило, проходит без участия арбитражного управляющего |
| 5) Подача заявления в суд | 5) Признание банкротом | 5) Списание задолженности, прекращение обязательств |
Результат оформления банкротства физических лиц
К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.
Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.
Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:
- Выезд за границу.
- Распоряжение банковскими счетами.
- Совершение сделок с имуществом.
Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.
После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:
- Наложение неустоек.
- Наложение процентов.
- Удовлетворение кредиторских требований
- Разрешение на взыскание собственности должника.
Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.
Подготовительный этап
Давайте рассмотрим подробнее основные этапы процедуры банкротства, чтобы понимать, какие моменты могут ускорить процесс, а какие, наоборот, отодвинут долгожданную цель.
Все начинается с выбора финансового управляющего. Это нужно сделать еще до начала подачи заявления о банкротстве. Сразу надо предупредить, что услуги финансового управляющего стоят недешево. В законе прописано, что его вознаграждение складывается из фиксированной платы и процентов. В «оклад» входят 25 тыс. рублей за проведение процедуры банкротства. Также он может получить 7% с полученных от продажи имущества должника средств.
Обращаясь в специализированную организацию, гражданину нужно быть готовым к тому, что помимо прописанных в законе сумм придется добавить управляющему сверху, иначе просто никто не возьмется работать с должником. А без управляющего дело не сдвинется с мертвой точки.
Таким образом, на поиски управляющего, с которым можно будет договориться по цене, может уйти около 1-2 недели. В некоторых случаях имеет смысл рассмотреть банкротство с помощью услуг юридической фирмы, которая берет на себя всю процедуру. Иногда это даже быстрее и дешевле, чем самостоятельно искать управляющего, однако нужно обращаться к настоящим специалистам рынка, предварительно изучив репутацию компании, отзывы, опыт работы и т.д.
Секреты банкротства физлица
По словам граждан, которые уже успели освободиться от долгов, главной ошибкой, которую они совершили в жизни, является слишком позднее обращение за помощью к профессионалам. Если верить судебной практике, даже попадая формально под все условия банкротства, получить этот статус самостоятельно смогли не более 10% людей, подавших заявление самостоятельно. В процессе им пришлось не раз встретиться с коллекторами, судебными приставами и другими органами, жаждущими в качестве долга вынести из единственного жилья последнее. Помощь юристов в этом плане намного облегчает задачу: заранее собранные документы об отсутствии ценного имущества избавляют от нежелательных визитов и экономят и силы, и время.
Почему Вам стоит оставить заявку на оценку перспективы банкротства прямо сейчас?
Мы — адвокаты. Наша деятельность регламентирована Кодексом этики адвокатов и Федеральным законом «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» N 63-ФЗ. А это дополнительная ответственность для нас.
Мы работаем с 2003 года. Наши юристы и адвокаты — практики. Мы представляем интересы своих доверителей в арбитражных судах, а не просто консультируем.
Честно говорим, если банкротство ВАМ не выгодно. Мы проводим подробный анализ ситуации до заключения договора.
Работаем открыто У Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» есть собственное профессиональное СМИ и партнерское СМИ.
Более подробно об Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ»
Что происходит после банкротства
Главное, что получает должник после завершения процедуры банкротства физического лица – освобождение от долгового бремени (долги списываются при банкротстве физических лиц), что приносит большинству людей ощущение спокойствия и душевного комфорта. После банкротства физического лица жизнь, по крайне мере в части её финансовой составляющей, начинается «с чистого листа».
Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.
Частные случаи процедуры банкротства физлица
Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.
1 Мировое соглашение
Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.
Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.
В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).
В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.
Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.
Часто задаваемые вопросы
Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?
Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.
Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?
Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.
Сколько длятся отдельные этапы
Первостепенное значение, определяющее, сколько длится процедура банкротства, имеет введение значимых этапов, сокращающих или затягивающих процесс:
- Реструктуризация долгов – реабилитационная процедура, преследующая цель восстановления платежеспособности должника. В зависимости от соотношения размера обязательств и суммы ежемесячного дохода разрабатывается график погашения, согласовывается с кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый период для проведения составляет три года. Процедура не назначается гражданину, не имеющему официального дохода, осужденному за экономические преступления и уже инициировавшему процесс несостоятельности. Сроки реструктуризации зависят от следующих факторов:
- количества кредитных договоров, требующих изменения существенных условий (увеличения срока кредитования, предоставления кредитных каникул);
- одобрения представленного должником первоначального плана и графика погашения кредиторами;
- сопоставления общей суммы задолженности с размером получаемого дохода от всех видов деятельности;
- наличия несовершеннолетних детей и прочих иждивенцев;
- поиска дополнительных источников финансирования.
- Реализация имущества – завершающий этап, назначаемый даже при отсутствии активов для распродажи и несостоявшейся реструктуризации. Процедура в среднем длится шесть месяцев, однако предельный срок не ограничен законодательными актами. На время этапа влияет:
- оперативность действий кредиторов, своевременно внесших требования в реестр;
- отсутствие залогового имущества и предметов роскоши;
- отсутствие сделок за последние три года, требующих проверки финансового управляющего и возможности оспаривания;
- необходимость поиска оценщика и проведения оценки при несогласии участников со стоимостью, указанной в описи.
Дело о банкротстве упрощается, а сроки на проведение сокращаются, если кандидат в банкроты не имеет имущественных активов, разрешённых для реализации, не получает доходов от предпринимательской и трудовой деятельности и не совершал на протяжении трёх лет в преддверии несостоятельности сделок по отчуждению ценностей на сумму, превышающую 300 тысяч рублей.
Для ускорения процесса целесообразно воспользоваться услугами юридической компании, которая окажет правовую помощь в оценке ситуации, составит заявление о банкротстве и окажет содействие при выборе финансового управляющего. Самостоятельное банкротство способно затянуться на неопределённое время. Например, отсутствие ходатайства о переходе к этапу реализации имущества ввиду неполучения или недостаточности дохода, может стать причиной назначения реструктуризации без наличия оснований.
Процесс может затянуться на несколько месяцев при отсутствии одного значимого документа и ускориться при грамотном составлении заявления, обосновывающего и подтверждающего документально утрату платежеспособности по независящим от личности заявителя причинам. Ведь цель статуса банкрота – освобождение от долговых обязательств, а средство для достижения – убеждение суда в намерении удовлетворения требований кредиторов, ставших непосильными в результате действия обстоятельств непреодолимой силы.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |