Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная система AHV в Швейцарии + видео». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, что Швейцария считается самым дорогим государством мира, тысячи специалистов со всех точек планеты мечтают учиться, заниматься предпринимательством и работать в этой стране. Однако, без определенного опыта работы и специального уровня квалификации – эту мечту осуществить крайне сложно.
Соотношение расходов на жизнь и доходов от зарплаты в Швейцарии
Несмотря на довольно высокий доход, в Швейцарии совсем не принято демонстрировать роскошную жизнь. Даже самые богатые ведут счет своим доходам. Жители страны достаточно сдержанны в своих тратах. Более 70% населения предпочитают снимать жилье. Аренда квартиры в городе площадью 100 кв .метров будет стоить порядка 2500-3000 евро в месяц. Плюс расходы за коммунальные услуги, равные 2% от стоимости квартиры в год.
Ужин в ресторане в черте курортной зоны без алкоголя обойдется в 120 евро. В Швейцарии очень высокие цены на продукты питания, особенно, мясо. Цена 1 кг стоит от 20-80 евро. За 0,9 евро можно купить 1 литр молока и за 2 евро – 0,5 кг хлеба. Только одежду и обувь можно приобрести по обычным ценам других стран Европы, особенно, в сезон распродаж, когда скидки достигают 75%.
Бесплатного медицинского обслуживания в Швейцарии нет, возможно, поэтому их медицина считается одной из самых лучших в мире. Медицинскую помощь любого вида можно получить только на платной основе. Чтобы получить консультацию у специалиста нужно будет в среднем заплатить 150 евро. Обязательное страхование также предусмотрено. Более чем в 130 компаниях в стране можно получить страховые полиса.
Система пенсионных выплат Швейцарии
Пенсионная система Швейцарии относится к категории многоуровневых, что позволяет гражданам при желании увеличить размер выплат, получаемых после выхода на пенсию.
Пенсионно-страховая система имеет 3-и уровня:
- Режим, установленный на государственном уровне, включает выплаты по старости, потере кормильца или инвалидности. Является обязательной государственной программой, размер выплат по которой, привязан к трудовому стажу и среднегодовому доходу во время трудоустройства.
- Дополнительный уровень — обязателен для работающих пенсионеров. Данная программа представляется накопительной частью пенсии, в которой участвуют все трудоспособные граждане, чей годовой доход превышает 21150 франков.
- Индивидуальный. Данный уровень пенсионной системы является полностью добровольным и представлен различными частными инвестиционными фондами. Продукты, разработанные для пенсионеров, предлагают как крупные страховые компании, банки, так и небольшие организации.
Государство несёт полную ответственность только за обеспечение пенсионеров по первому уровню, чтобы человек преклонного возраста не остался без средств к существованию. Для того чтобы сумма пенсии устраивала пожилых людей, они сами должны сделать выбор, в какие уровни системы включиться.
Швейцарские пенсионные ставки и взносы
Если вы хотите узнать, каков средний размер вашей пенсии в Швейцарии, то вы можете воспользоваться государственным пенсионным калькулятором Швейцарии или заполнить их онлайн-опросник для расчета суммы. Первый компонент, OASI, зависит от количества лет, в течение которых вы делали взносы, уровня вашего дохода и любых зачетов по взносам, которые вы получили за воспитание детей или уход за другими лицами. В этом случае взносы должны платить как работники, так и работодатели, причем взносы работников вычитаются непосредственно из заработной платы.
Профессиональная пенсионная программа является обязательной для всех работников в Швейцарии и начинает действовать с 17 лет, когда вы устраиваетесь на свою первую работу. При этом вы должны зарабатывать не менее 21 330 швейцарских франков в год, чтобы иметь право на участие в этой программе. Взносы платят как работники, так и работодатели. Вы можете рассчитать эту пенсию, используя коэффициент пересчета, а минимальная ставка установлена законом; в настоящее время эта ставка составляет 6,8%.
И наконец, третий компонент — это частная пенсия, которая включает в себя накопления для выхода на пенсию. Несмотря на определенные ограничения, эти средства не облагаются налогом. Нет обязанности делать выплаты в рамках третьей составляющей, но некоторые могут предпочесть этот метод.
Для самозанятых лиц старше 20 лет также обязательно делать взносы в AHV или OASI. Если вы являетесь самозанятым работником, то ставка обычно рассчитывается исходя из годового дохода, который, как правило, составляет около 7,8%. Однако если ваш годовой доход составляет менее 56 400 швейцарских франков, то ставка может быть снижена до 4,2%.
Дополнительные льготы для пенсионеров
В Швейцарии нет особых довольствий для вдовцов и вдов, возможности наследования пенсии умершего супруга. Но получить дополнительную выплату по потере кормильца вполне возможно. В такой развитой стране не предусмотрено предоставление льгот пенсионерам. Лекарственные препараты, проезд в транспорте, коммунальные услуги оплачиваются ими полностью.
Большую часть денег у стариков отнимает медицинская страховка, стоимость которой увеличивается по мере старения гражданина. На втором месте по расходам стоят продукты, так как цены на них в Швейцарии самые высокие в Европе. Так что при средней пенсии рассчитывать на полную беззаботность пенсионерам не приходится. Пожилые люди даже обзаводятся собственными земельными участками для выращивания продуктов, дабы минимизировать расходы.
Пенсионный фонд в европейских странах
Так или иначе, но пенсионные фонды существуют во все европейских странах, где предусмотрены соответствующие отчисления. Но это не обязательно должно быть общегосударственное учреждение. В большинстве случаев помимо государственного действует несколько частных фондов, консолидирующих обязательные, корпоративные и добровольные взносы.
НПФ Европы вправе инвестировать накопления и использовать иные предусмотренные национальным законодательством финансовые инструменты для увеличения доходности вложений.
А вот в Норвегии наоборот именно государственный ПФ играет существенную роль в общегосударственной пенсионной системе, поскольку туда идут доходы от экспорта нефти, которые затем инвестируются и приумножаются.
Как уже было раньше упомянуто, планка пенсионного возраста в Швейцарии менялась уже несколько раз, но при этом не вызвала особого возмущения у граждан.
Изменения пенсионного возраста:
- До 1972 года на пенсию можно было выйти лишь после достижения 65-летнего возраста, при этом не было полового разграничения;
- 1972 год. Внесены изменения, вследствие которых женщинам понизили планку до 62 лет, мужчинам же оставили предыдущий возраст;
- 1994 год. Опять же все коснулось только слабого пола, но отнюдь не в их сторону. Согласно законопроекту женщин стали отправлять на пенсию лишь после достижения 64-летнего возраста. Эти стандарты действуют и сейчас.
На данный момент поднимается вопрос увеличения пенсионного возраста на 2 года, но пока нет конкретно подготовленных нормативных документов, а следственно и подготовленного законопроекта.
Отзывы русских мигрантов о жизни в Швейцарии
Большинство наших соотечественников жалуются на цены. Жизнь в Швейцарии действительно дорогая, платить приходится на каждом шагу. При этом уровень сервиса далеко не всегда максимальный. Также отмечают фанатичную помешанность местных жителей на правилах и законах.
В тоже время русские хвалят местные города — они очень тихие и чистые. Отмечают высокое качество продуктов на рынках. Хвалят и местное отношение к труду: дворник и кассир в супермаркете считаются не менее достойными работами, чем должность офисного менеджера.
На улицах в центре города вечером может быть совсем безлюдно. Жизнь в Швейцарии очень тихая и размеренная. Местные жители наслаждаются тишиной и спокойствием, а преступность здесь настолько низкая, что продавцы с уличных прилавков не убирают товар на ночь и его никто не крадёт.
Первый уровень пенсии
Как было сказано ранее, основу пенсионной системы Швейцарии составляет обязательная государственная программа пенсионного страхования, именуемая AHV.
Основную роль при расчете итоговых выплат по ней, играет трудовой стаж пенсионера и его годовой доход. Размер выплат по программе колеблется от 1175 франков (минимально возможный) до максимальной суммы – 2350 франков ежемесячно.
Получить максимальную выплату по данной программе довольно сложно, так как обязательным требованием для этого является трудовой стаж в 45 лет для мужчин и 44 года для женщин.
Кроме того, существует и другое условие — ежегодный доход гражданина, претендующего на максимальную пенсию, не должен быть менее 84 600 франков ежегодно, что представляется большой зарплатой даже по местным меркам.
Число пенсионеров, постоянно проживающих в этом небольшом европейском государстве составляет 2,5 млн человек, среди которых, максимальные выплаты по программе AHV получает лишь 28% граждан мужского пола и 13% женского. Если рассчитывается доход семейной пары, то он не может быть выше 3 525 франков за месяц на обоих супругов.
Дополнительные льготы для пенсионеров
В Швейцарии нет особых довольствий для вдовцов и вдов, возможности наследования пенсии умершего супруга. Но получить дополнительную выплату по потере кормильца вполне возможно. В такой развитой стране не предусмотрено предоставление льгот пенсионерам. Лекарственные препараты, проезд в транспорте, коммунальные услуги оплачиваются ими полностью.
Большую часть денег у стариков отнимает медицинская страховка, стоимость которой увеличивается по мере старения гражданина. На втором месте по расходам стоят продукты, так как цены на них в Швейцарии самые высокие в Европе. Так что при средней пенсии рассчитывать на полную беззаботность пенсионерам не приходится. Пожилые люди даже обзаводятся собственными земельными участками для выращивания продуктов, дабы минимизировать расходы.
Могут ли получить пенсию граждане РФ
Если гражданин до иммиграции в Швейцарию на протяжении нескольких лет платил пенсионные взносы на территории Российской Федерации, его наверняка интересует возможность получения соответствующих выплат, даже находясь за рубежом.
Подобная особенность предусмотрена российским законодательством, однако, для этого следует учесть несколько особенностей:
- выплаты осуществляются только в отечественной валюте;
- получение средств возможно только на счет в одной из финансовых организаций РФ на выбор клиента;
- каждый год пенсионер должен подтверждать факт нахождения в живых.
Для оформления пенсии и уточнения условий, гражданину потребуется обратиться в пенсионный фонд России, в департамент по вопросам обеспечения проживающих за рубежом лиц. Подтверждение нахождения в живых осуществляется путем посещения консульства РФ в Швейцарии. При этом потребуется представить паспорт гражданина.
Второй уровень пенсии
Вторым элементом пенсионной системы является выплата взносов, рассчитанная на основе заработка с определенного места работы ( Berufliche Vorsorge / BV (G) -Prévoyance Professionelle / PP) .
Все сотрудники, чей годовой доход превышает 25 000 швейцарских франков, обязаны выплачивать взносы в пенсионный фонд.
Взносы увеличиваются с возрастом сотрудника и находятся в пределах 7-18% от валового вознаграждения.
Например: если гражданин Швейцарии накопил 400 000 франков пенсии BVG, то по достижению им пенсионного возраста он будет получать пожизненно ежемесячные выплаты в размере 2 267 франков в месяц — дополнительно к своей пенсии первого уровня.
Пенсия и пенсионный возраст в Швейцарии
Альпийская республика получила ещё один титул в свою копилку. Пенсионная система Швейцарии попала в 10-тку лучших систем пенсионного обеспечения в мире по версии последнего исследования Melbourne Mercer Global Pension Index-2017.
Конфедерация заняла 8 место, когда всего в рейтинге приняло участие 30 стран среди развитых стран.
Все пенсионные системы оценивались по таким критериям, как соразмерность, полнота и устойчивость развития.
Помимо государственных гарантий, эксперты также оценивали роль частного страхования.
Альпийская республика получила ещё один титул в свою копилку. Пенсионная система Швейцарии попала в 10-тку лучших систем пенсионного обеспечения в мире по версии исследования Melbourne Mercer Global Pension Index-2017.
Конфедерация заняла 8 место. Всего в рейтинге приняло участие 30 развитых стран. Все пенсионные системы оценивались по таким критериям, как соразмерность, полнота и устойчивость развития. Помимо государственных гарантий, эксперты также оценивали роль частного страхования.
Из-за нисходящего тренда текущую позицию Швейцарии нельзя назвать выигрышной. В 2016 году Альпийская республика была на 6 месте. В 2015 году – на 4 месте. В чём причина такой тенденции?
По словам авторов исследования, растущая продолжительность жизни швейцарцев в сочетании с неизменным пенсионным возрастом приводят к росту пенсионных выплат. Данный фактор негативно отражается на устойчивом развитии пенсионной системы Швейцарии.
Добровольный уровень или самострахование — принцип действия аналогичен другим странам. Различают два вида:
- Целевой — формируется из налоговых отчислений. Взносы могут уменьшить текущую базу — максимум на 34,1 тыс. франков для ИП, для остальных – 6,8.
- Свободный — добровольные платежи в частные фонды, банки или страховые компании.
С полученных процентов налог не платится.
Полезная информация от BBQcash: переход на официальную работу самозанятых — есть возможность перевода накоплений в предыдущий уровень.
Использовать накопления можно после достижения установленного возраста. Инвестиционных продуктов предлагается много и с выгодными условиями. Ответственность за средства лежит на фондах, а не на государстве. Они известны в мире своей надежностью. Выплачиваемая сумма зависит от объема сбережений.
Размер пособия — сумма выплат по всем трем опорам, что может достигать 60-80 % от последнего заработка. Иногда достигает—6000 франков в месяц, что достаточно для обеспечения комфортной жизни. Такая сумма всего скорей исключение, чем правило— гораздо чаще люди получают меньшее пособие.
Минимальный размер гарантирует первая колонна. С 2021 года выплаты не менее 1185 и не более 2370 франков в месяц. В 2021 г. они были немного меньше (10 и 20). Стаж 45 — пособие 1200. Для супругов другой расчет — 150 % от среднеарифметического их пенсий, но не выше 3,5 тыс. франков. Это небольшие суммы по швейцарским меркам.
Средний размер в 2021 г. — 4 тыс.франков, что равно минимальной зарплате. Это довольно не большая величина.
Пенсия в Швейцарии в рублях — от 77 до 260 тыс. и выше.
Важное от BBQcash: при изменении цен и средней зарплаты проводится индексация пособий.
Не существует особой пенсии для вдов или наследование пособия супруга. Может обратиться за выплатой по потере кормильца, если проживает в Швейцарии.
Финансовое благополучие пожилых обеспечивает:
- развитая экономика;
- внимание государства к социальным вопросам;
- разумная пенсионная система.
Выход на пенсию позволяет гражданам быть счастливыми, изменив свою жизнь. Они путешествуют, больше времени занимаются любимым хобби.
Сейчас в Швейцарии действует с 1972 г. трехуровневая пенсионная система.Основу составляют опоры или колонны.
Основной режим пенсии устанавливает государство (ANV)— обеспечивает минимальные выплаты по старости, потере кормильца или инвалидности. Основывается на взносах, отчисляемых гражданином— 5,12 %, и нанимателем — столько же.
Их платит все население:
- безработные — 425 франков в год;
- трудоустроенные пенсионеры, если имеют доходы свыше 1400;
- сезонное и непостоянное трудоустройство—по определенной схеме;
- самозанятые — 9,5 %.
Важная информация от BBQcash: вложения в капитал — не облагают налогом.
Взносы перечисляют в течение всей жизни с 18 до 65 лет. Размер пособия на этом уровне зависит от зарплаты и периода работы. С 2019 г. равняется 1185-2370 франков. Наибольшую сумму выплачивают, если:
- мужчины трудились 45 лет, женщины — 44;
- ежегодный доход составлял— не менее 84,6 тыс. франков.
Для получения пособия по этому уровню необходимо оплачивать взносы — минимум 12 месяцев.
В 2016 г. предлагалось увеличить на 10 % выплаты от государства. Это довольно расходное предложение — на референдуме население проголосовало против.
Добровольный уровень или самострахование — принцип действия аналогичен другим странам. Различают два вида:
- Целевой — формируется из налоговых отчислений. Взносы могут уменьшить текущую базу — максимум на 34,1 тыс. франков для ИП, для остальных – 6,8.
- Свободный — добровольные платежи в частные фонды, банки или страховые компании.
С полученных процентов налог не платится.
Полезная информация от BBQcash: переход на официальную работу самозанятых — есть возможность перевода накоплений в предыдущий уровень.
Использовать накопления можно после достижения установленного возраста. Инвестиционных продуктов предлагается много и с выгодными условиями. Ответственность за средства лежит на фондах, а не на государстве. Они известны в мире своей надежностью. Выплачиваемая сумма зависит от объема сбережений.
Размер пособия — сумма выплат по всем трем опорам, что может достигать 60-80 % от последнего заработка. Иногда достигает—6000 франков в месяц, что достаточно для обеспечения комфортной жизни. Такая сумма всего скорей исключение, чем правило— гораздо чаще люди получают меньшее пособие.
Минимальный размер гарантирует первая колонна. С 2019 года выплаты не менее 1185 и не более 2370 франков в месяц. В 2018 г. они были немного меньше (10 и 20). Стаж 45 — пособие 1200. Для супругов другой расчет — 150 % от среднеарифметического их пенсий, но не выше 3,5 тыс. франков. Это небольшие суммы по швейцарским меркам.
Средний размер в 2019 г. — 4 тыс.франков, что равно минимальной зарплате. Это довольно не большая величина.
Пенсия в Швейцарии в рублях — от 77 до 260 тыс. и выше.
Важное от BBQcash: при изменении цен и средней зарплаты проводится индексация пособий.
Не существует особой пенсии для вдов или наследование пособия супруга. Может обратиться за выплатой по потере кормильца, если проживает в Швейцарии.
Финансовое благополучие пожилых обеспечивает:
- развитая экономика;
- внимание государства к социальным вопросам;
- разумная пенсионная система.
Выход на пенсию позволяет гражданам быть счастливыми, изменив свою жизнь. Они путешествуют, больше времени занимаются любимым хобби.
С момента вступления в 1972 г. система практически не менялась —изменилось только начало выплат по старости. Пенсионный возраст в Швейцарии разный для мужчин и женщин и равен 65 и 64 соответственно.
Увеличение до 65 лет не поддерживается населением, поэтому в 2020 г. ничего не изменится. Предусмотрен досрочный выход — максимум два года до установленного возраста. Выплаты меньше на 6,8 %.
SwissInfo (Швейцария): как Швейцария ищет решение пенсионного вопроса?
Нынешняя система пенсионных выплат утверждена законодательством еще 1972 году. До сих пор она еще ни разу не переживала внесения серьезных изменений, лишь в 2000-2003 годах была проведена небольшая модернизация. Единственное что не остается стабильным — возраст выхода на заслуженный отдых, который пережил уже три скачка.
Пенсионно-страховая система имеет 3-и уровня:
Такой уровень системы полностью основан на обязательном страховании и управляется компенсационной кассой.
В 20-ти летнем возрасте государство страхует всех граждан, которые в свою очередь до выхода на пенсию оплачивают 5.05% от размера заработной платы, такую же сумму вносит и работодатель. Данная сумма распределяется в дальнейшем на три вида страхования, по такому процентному соотношению:
- 4.2% — пенсия по достижению установленного возраста;
- 0.7% — пособие по инвалидности;
- 0.15% — пособие по утере кормильца при проведении боевых действий.
В том случае если гражданин по каким-либо причинам не работает, он должен вносить ежегодно сумму 425 франков в государственную пенсионную систему. Также стоит отметить, что работающий пенсионер, с заработной платой более 1 400 швейцарских франков в месяц, обязан и далее вносить страховую сумму.
Выбрав такой уровень, работоспособный граждан Швейцарии может уйти на пенсию раньше, но не более чем на 2 года. При этом он потеряет 6.8% в год, от положенной суммы обеспечения. Средний размер пенсии в Швейцарии, при выплатах этого уровня, высчитывается в зависимости от уровня получаемой средней зарплаты и может варьироваться в «коридоре» от 1 140 до 2 280 швейцарских франков.
Для самозанятых граждан размер внесения в формирование пенсионного обеспечения составляет – 9.5%, но при этом, государство выводит из-под налогообложения инвестируемые в капитал средства. Если физ. лицо получает непостоянный доход, его внесение будет не менее 460 франков в год.
Иностранные граждане, работающие в стране и вносящие страховую сумму, при выезде теряют возможность оформления пенсии в Швейцарии, но могут единоразово снять всю накопленную сумму.
Такой уровень также является обязательным внесением взносов со стороны работающего класса граждан с годовым уровнем заработной платы не превышающим 19 890 швейцарских франков. Самозанятые лица освобождены от этого уровня формирования, но могут делать внесения по собственному желанию.
Процентное соотношение внесений для работающего класса составляет от 3.9% до 10%, в зависимости от пола и возраста. Граждане с заработной платой свыше указанной, обязаны делать взнос от 7% до 18%, также отталкиваясь от личных критерий пола и возраста работающего или работодателя.
Все взносы второго уровня проводятся через сберегательные кассы, выбор которых зависит от работодателя. В случае перехода на другое место работы, гражданин должен самостоятельно перевести накопленный взнос с одной кассы в другую, выбранную теперешним руководителем.
Граждане, обладающие независимыми профессиями, не облагаются обязательными внесениями в формирование пенсии второго уровня. Для них предлагается третий уровень.
Делая взносы, в первый и второй уровень пенсионного формирования, гражданин получит выплату в сумме 60%, от последней средней заработной платы.
Такой индивидуальный уровень накопления пенсионного формирования управляется страховыми фондами и банковскими структурами. Сумма внесения составляет 6 365 швейцарских франков, для самозанятых значительно выше — 31 824 франков или 20% от суммы заработка, при этом, сумма внесения не облагается налогообложением. Если гражданин переходит на наемную форму труда, он вправе перевести накопленную сумму во второй уровень пенсионного формирования.
Стоит отметить, что принимая участие в строении третьего уровня пенсионного накопления — выплаты будут облагаться налогом. Также эти лица могут уйти на отдых раньше, но не более чем на 5 лет.
В целом, система пенсионного накопления Швейцарии довольно интересна и оригинальна, но, к сожалению, странам пост советского союза до нее очень далеко. Выходя на заслуженный отдых, швейцарские пенсионеры только начинают жить. Они могут позволить себе весомые приобретения, путешествия и независимую самодостаточную жизнь.
Как уже было раньше упомянуто, планка пенсионного возраста в Швейцарии менялась уже несколько раз, но при этом не вызвала особого возмущения у граждан.
Изменения пенсионного возраста:
- До 1972 года на пенсию можно было выйти лишь после достижения 65-летнего возраста, при этом не было полового разграничения;
- 1972 год. Внесены изменения, вследствие которых женщинам понизили планку до 62 лет, мужчинам же оставили предыдущий возраст;
- 1994 год. Опять же все коснулось только слабого пола, но отнюдь не в их сторону. Согласно законопроекту женщин стали отправлять на пенсию лишь после достижения 64-летнего возраста. Эти стандарты действуют и сейчас.
На данный момент поднимается вопрос увеличения пенсионного возраста на 2 года, но пока нет конкретно подготовленных нормативных документов, а следственно и подготовленного законопроекта.