Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли оформлять ипотеку через агентство недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Работа специалиста по недвижимости с клиентом начинается с консультации. И первое, что должен сделать риелтор — собрать информацию по задаче клиента, выявить потребности. Только после этого агент по недвижимости будет выбирать стратегию своей работы.
От чего зависит цена на услуги риелтора
Самый популярный вопрос при обращении в агентство недвижимости: «Сколько стоят ваши услуги?». Но однозначного ответа нет и быть не может, ведь у каждого крупного агентства не одна услуга.
Все знают о двух основных — помощь в покупке и продаже недвижимости. Оплачиваются они в каждом агентстве по-разному, но обычно комиссия составляет процент от суммы сделки (1-5%, в зависимости от региона, конкретного объекта и конкретного агентства).
Расходы на услуги агентства могут вырасти, если в ходе сделки придется решать сложные юридические вопросы (судебные тяжбы, работа с госорганами и т.д.).
Если продавец сам нашел покупателя, или покупатель нашел интересующий его объект, клиент может заказать отдельно оформление ипотеки и юридическое сопровождение сделки.
Каждая компания устанавливает свой прайс и свой перечень услуг.
Как выбрать риэлторское агентство?
Чтобы не рисковать деньгами, при выборе риэлтора нужно обращать внимание на такие нюансы:
- Наличие регистрации в ЕГРЮЛ доверять свое имущество и денежные средства риэлторам, работающим неофициально опасно;
- Отзывы клиентов — в поисках квалифицированного агента может помочь «сарафанное радио». Нужно поинтересоваться у знакомых, которые недавно покупали или продавали квартиру, довольны ли они услугами риэлтора;
- Репутация — найти подходящее агентство недвижимости можно с помощью отзывов на различных форумах;
- Риэлтор числится в Федеральной службе судебных приставов в списке должников;
- Предоставление допуслуг — как правило, в агентство недвижимости сотрудничает с юристами, нотариусами. Клиенту не нужно самостоятельно искать этих специалистов.
Какие риски существуют
На протяжении многих лет рынок риелторских услуг остается непрозрачным. Существуют различные ассоциации и объединения, которые проводят добровольную сертификацию риелторов, однако это не может в полной мере свидетельствовать о качестве оказываемых услуг, говорит юрист юридической фирмы «Арбитраж.ру» Дмитрий Усольцев.
Проблемы у клиентов на вторичном рынке не всегда возникают по причине недобросовестности посредника, в некоторых случаях даже добросовестное исполнение обязательств риелтором не может уберечь стороны от рисков последующего оспаривания сделки, замечает Дмитрий Усольцев. Зачастую у риелтора может просто не быть данных, которые необходимы для проведения всесторонней проверки чистоты совершаемой сделки, поясняет эксперт.
Меры ответственности, к которой можно будет привлечь риелтора, во многом зависят от условий, предусмотренных сторонами в своем договоре. Если в соответствии с условиями договора обязанности посредника ограничиваются лишь поиском объекта недвижимости или покупателя, то привлечь к ответственности за то, что переход права собственности не состоялся, не удастся, добавляет Дмитрий Усольцев.
Алгоритм оказания риэлторских услуг
Стоимость комплексного обслуживания риэлторской фирмы составляет от 2% до 6% от цены на имущественный объект. В основном, оказание услуг происходит по такому алгоритму:
В первую очередь, риэлтор делает звонок продавцу и договаривается с ним о встрече.
- В процессе просмотра объекта недвижимости риэлтор предлагает различные услуги и договаривается о том, как принимается оплата. Стоимость услуг может включаться в первоначальную цену имущества, либо прибавляться к ней сверху.
- Обе стороны сделки заключают договор, далее вносится задаток по нему. Денежные средства остаются у продавца.
- Если речь идет о приобретении ипотечной квартиры, для того чтобы снять обременение, может понадобиться большая сумма, равная остатку задолженности.
- После окончания регистрации прав на собственность покупатель вручает остаточную сумму продавцу. Он, в свою очередь, отдает часть денег риелтору. На практике, передача денежных средств осуществляется после регистрации права собственности на объект недвижимости. С риэлторской компанией рассчитывается человек, который обратился за предоставлением услуг.
Оформление ипотеки без риэлтора: как сэкономить с минимальным риском
Есть категория заемщиков, готовых потратить свое личное время на изучение законодательных актов и подробной схемы кредитования. Они категорически не согласны переплачивать за услуги посредников. Для таких заемщиков перечислим все способы, как оформить ипотеку без риэлтора:
- изучить законодательство, требования кредитора, проверять все документы самостоятельно;
- обратиться напрямую к застройщику – часто агенты строительных компаний работают для покупателя совершенно бесплатно;
- оформить сделку через нотариуса.
Остановимся на этих вариантах подробнее.
- Если вы умеете договариваться с продавцами напрямую и согласны потратить день–два на изучение юридических аспектов ипотечных сделок, попробуйте пройти все этапы самостоятельно. Банк будет подсказывать, в каком направлении двигаться, какие бумаги собирать.
- Часто риэлторская фирма сотрудничает с застройщиком. Он и оплачивает все ее услуги. В таком случае расходы покупателя – только цена квартиры, маклеру он ничего не платит. В этом, в частности, кроется секрет ипотеки без первоначального взноса через риэлтора. Довольно много строительных фирм готовы заключить договор, не требуя аванса.
- Если уверены в чистоте квартиры, можете обратиться к нотариусу. Он проверит документы, оформит и зарегистрирует договор ДКП. Через нотариуса можно договориться и о передаче денег (задатка). А также грамотно составить расписку в их получении.
Ипотека через риэлтора – отзывы
Довольство или недовольство клиента часто зависит от профессионализма посредника. Есть те, кому повезло. Сделка прошла быстро. Клиент получил квалифицированную помощь. И даже ценную подсказку от риэлторов ипотеку без первоначального взноса оформили без проблем.
Но и негативные отклики в Сети встречаются часто. Отмечают невежественность отдельных агентов в юридических вопросах, попытки внести в договор дополнительные платные услуги, дороговизну.
Мнения о риэлторских услугах в Интернете полярны. Одни считают их жуликами, которые ничего не гарантируют, а берут дорого. Другие – что агент реально помог найти быстро выгодный вариант, дал ценные советы. Как всегда, истина находится где–то посередине.
Что входит в услуги риэлтора при покупке квартиры?
Общий перечень того, что входит в обязанности риэлтора при обращении к нему клиента, делающего купить квартиру, выглядит так:
- Консультирование по вопросам сложившейся ситуации на рынке недвижимости: ознакомление со средними ценами на кв. м. жилья, предложениями и рейтингом застройщиков. Специалист может порекомендовать наиболее оптимальный район проживания в зависимости от суммы, которой владеет клиент.
- Поиск подходящих вариантов недвижимости. Определившись с территорией, на которой будут рассматриваться варианты покупки недвижимости, риэлтор приступает к поиску квартиры.
- Поиск подходящих ипотечных программ, взаимодействие с банками, разъяснение клиенту их условий.
- Ведение переговоров с покупателем. Специалист может представлять интересы покупателя без его участия.
- Оформление всех документов: договора купли-продажи, ипотечного соглашения с банком, свидетельства о праве собственности.
Риэлторы обеспечивают полное юридическое сопровождение сделки от первого до последнего этапов: подготавливают необходимые документы (договор купли-продажи, справки для получения ипотеки и т.д.), проверяют жилище на наличие обременений, участвуют в процедуре покупки недвижимости, а впоследствии производят регистрацию права собственности в Росреестре.
На сегодняшний день законодательная ответственность для специалистов по недвижимости не предусмотрена, поэтому вероятность возврата денег в случае неудовлетворительного результата ничтожно мала. Чтобы исключить неприятные последствия, желательно перед обращением в агентство прочитать отзывы о нем, и только потом принимать решение, нужно ли вам нанимать риэлтора, или лучше справиться самостоятельно.
Сколько стоят услуги риэлтора при покупке квартиры?
Максимальная стоимость риэлторских услуг законодательством не ограничивается, однако средняя цена на рынке составляет от 3 до 8%. Здесь все зависит исключительно от условий компании.
Теперь о том, нужно ли платить риэлтору при покупке квартиры. До получения свидетельства о регистрации права собственности полную оплату вносить нельзя – выдается только задаток. Пренебрегая этим правилом, есть вероятность лишиться денег и заниматься поиском жилья самостоятельно.
Тонкости оплаты зависят от ситуации:
- Если обе стороны сделки привлекают одного риэлтора, то он получает оплату своих услуг от каждой из них. Например, для покупателя и продавца он может устанавливать по 3% комиссионных, соответственно, оба должны будут заплатить после оформления всех документов.
- Если у продавца и покупателя разные риэлторы, то оплата также производится каждому из них.
Если риэлтор занимается поиском жилья на вторичном рынке или в новостройке, все нюансы касаемо оплаты стороны должны оговаривать заранее. Впоследствии они указываются в договоре между специалистом и покупателем либо продавцом.
При покупке жилья в ипотеку ситуация аналогична. Некоторые агентства устанавливают комиссионные в фиксированной стоимости, но отдавать им деньги следует только после завершения последнего этапа сделки.
Что входит в обязанности риэлтора
Риэлтор – это посредник между покупателем и продавцом. Он не только просматривает объекты, которые выставлены на продажу, но и занимается всеми этапами покупки и оформления жилья от момента заключения договора до получения им необходимых бумаг на недвижимость (либо денег, если недвижимость нужно было продать).
Перечень основных обязанностей агента:
- консультации по интересующим вопросам, связанным с недвижимостью;
- осмотр выгодных вариантов продажи недвижимости, покупки недвижимости или её сдачи в аренду;
- обеспечение законности договора между продающим (сдающим в аренду) и покупающим (арендующим);
- правильное оформление всех необходимых бумаг;
- гарантия получения клиентом денег за сдачу/продажу недвижимости или документов при её покупке;
- обеспечение соблюдения обеими сторонами условий договора;
- составление отчета по всей проделанной работе и предоставление его клиенту.
Обязанности риэлтора при покупке квартиры
Классический вариант сотрудничества (комплексная услуга риэлтора по покупке вторички) подразумевает следующий набор опций:
- Предоставление заказчику полной достоверной информации по конъюнктуре рынка в заданном сегменте.
- Рекомендации по наиболее выгодному варианту проведения сделки.
- Профессиональные консультации по грамотному поиску и выбору объекта недвижимости – факторы риска и ликвидности
- Подбор жилья по заданным критериям и параметрам
- Личное присутствие на просмотрах всех собственноручно подобранных и рекомендованных объектов.
- Снижение цены за счёт собственных профессиональных качеств и навыков.
- Проверка юридической чистоты приобретаемой недвижимости на обременения – это ключевой момент в риэлторской услуге по приобретению вторичной недвижимости. Анализ и экспертиза предоставленных продавцом правоустанавливающих документов на жильё, контроль за соблюдением прав несовершеннолетних собственников, гарантия вменяемости и дееспособности, отсутствие задолженности перед поставщиками коммунальных услуг ЖКХ и финансовыми обязательствами перед третьими лицами (потребительский кредит, ипотека).
- Сбор необходимого пакета документов для проведения сделки купли-продажи квартиры
- Оперативное решение смежных сопутствующих вопросов, препятствующих выходу сторон на сделку (срочная регистрация ранее возникшего права, неузаконенные перепланировки, постановка на кадастровый учёт и т.д.)
- Подготовка проекта предварительного соглашения (аванса или задатка), согласование договора со всеми заинтересованными участниками сделки купли-продажи
- Организация встречи для подписания предварительного ДКП с обсуждение на берегу ключевых моментов сделки (юридическое и физическое освобождение, схема финансовых операций)
- Организация сделки в банке, рекомендации по наиболее удобному формату взаиморасчётов: аккредитив или депозитарная ячейка. Фиксация в контракте условий доступа к денежным средствам, контроль за процессом регистрации перехода права собственности на квартиру
- Проведение работ по физической передаче жилья новому собственнику с подписанием соответствующего акта (об отсутствии каких-либо взаимных претензий, в первую очередь финансовых).
Риски для покупателя на вторичном рынке
Главным источником риска для покупателя становится неизвестное прошлое жилья. С новостройками в этом отношении все просто: в квартире никто раньше не жил, и никто в дальнейшем не заявит на нее свои права. В случае со вторичкой может оказаться, что помимо продавца у квартиры имеются другие собственники или наследники. Бывает, что продавец оказывается лишенным дееспособности, и сделка впоследствии признается незаконной. При наличии несовершеннолетних собственников, сделка должна проходить с согласия опекающих органов. Если это условие не соблюдено, ее также могут оспорить и аннулировать. Возможен вариант, что квартиру ранее продали на кабальных условиях, и теперь продавец решил оспорить сделку. В любом случае пострадавшей стороной вполне может окажется последний покупатель.
Избежать этого поможет составленный нами список вопросов:
- Кто выступает в качестве продавца — риелтор или владелец?
- Есть ли страхование ответственности риелтора?
- Кто имеет право распоряжаться недвижимостью?
- Кто входит в число собственников?
- Состоит ли продавец в браке?
- Кто зарегистрирован в продаваемом жилье?
- Нет ли обременений?
- Есть ли среди собственников несовершеннолетние?
- Каким образом и кем застрахована сделка?
- Чем аргументируется цена жилья?
- Кто возьмет на себя расходы по оформлению сделки?
Кто еще обладает правом пользования жильем
Собственники и зарегистрированные в квартире – не единственные, кто обладает правом пользования. Законодательство выделяет еще несколько категорий граждан, которые принимают участие в пользовании жилплощадью вне зависимости от смены владельца:
- Арендаторы – если квартира сдана на продолжительный срок, и договор зарегистрирован в Росреестре, они сохраняют право пользоваться жильем, пока не истечет срок аренды, даже если владелец недвижимости сменился;
- Лица, упомянутые в завещании – например, в завещании оговорено, что квартира отходит дочери, но сын может в ней проживать до самой смерти. Даже если дочь продает квартиру, сын сохраняет право в ней проживать.
Обременения на квартире
Обременения на квартире – еще один нюанс, требующий проверки. Самый распространенный случай обременения – это ипотека. Когда объект недвижимости находится в залоге у банка, собственник не имеет права распоряжаться им без согласия кредитной организации. Это касается и продажи недвижимости. Кроме того, жилье может находиться под арестом, обременяться договором ренты или аренды, банкротством собственника или рассрочкой.
Ограничение прав собственника на недвижимость приводит к одной из двух проблем:
1. сделка невозможна в принципе, затянется или потребует дополнительных расходов;
2. сделка будет спорной и рискованной для покупателя.
Для проверки на обременения вы можете заказать вышеупомянутую выписку из ЕГРН, а также воспользоваться сервисами:
- ГАС Правосудие – позволяет узнать, не находится ли один из собственников под следствием;
- Сайт судебных приставов – дает информацию о задолженностях собственников;
- Сайт федеральный арбитражных судов – сведения о подаче заявлений на банкротство;
- Реестр банкротов – данные о лицах, признанных банкротами.
Преимущества риэлторских агентств
Если у гражданина недостаточно свободного времени, чтобы самостоятельно заниматься поиском квартиры и процессом её приобретения (оформлением документов, проверкой юридической чистоты сделки, регистрацией перехода прав на объект), обращение в риэлторское агентство – идеальный выход из данной ситуации.
К основным преимуществам сотрудничества с риэлтором относятся:
- высокая степень ответственности со стороны организации (по заключённому договору на оказание риэлторских услуг клиенту гарантирована тщательная проверка документации и персональных данных сторон перед подписанием основных бумаг, в связи с этим шансы на признание сделки в будущем недействительной крайне малы);
- высокая квалификация работников агентства, позволяющая им быстро оценить ситуацию на рынке и в кратчайшие сроки подыскать клиенту подходящий вариант жилья;
- страхование профессиональной ответственности (каждое агентство должно иметь соответствующий сертификат на осуществление своей деятельности, при этом специалисты обязуются регулярно проходить аттестацию и повышение квалификации);
- проверка юридической чистоты сделки (бесспорным преимуществом обращения гражданина в агентство является тщательная проверка документов и персональных сведений о сторонах для минимизирования рисков признания сделки недействительной);
- меньший риск для встречи с мошенниками или квартирными аферистами (при оформлении покупки жилья риэлтор выступает третьей стороной, а если приобретение осуществляется с помощью кредита, к сделке также присоединяется банковское учреждение, одобрившее ипотеку);
- отсутствие необходимости сбора объёмного комплекта документации, составления договора купли-продажи и регистрации необходимых бумаг в соответствующих государственных инстанциях.
Единственным минусом можно признать завышенную стоимость услуг риэлтора при покупке квартиры – от 2 до 8% от цены приобретаемого объекта недвижимости.
Как выглядит покупка квартиры с агентом
Алгоритм работы обычно такой:
- Покупатель обращается к риелтору по рекомендации знакомых, по объявлению с Авито или через рекламу в интернете.
- Если клиент интересуется конкретным жильём, риелтор рассказывает о нём. В остальных случаях выясняет пожелания покупателя и подбирает несколько вариантов.
- Когда покупатель выбирает понравившиеся объекты, риелтор договаривается о просмотре.
- При встрече агент показывает квартиру, рассказывает о ремонте, доме, инфраструктуре и районе, отвечает на вопросы. Если нужно, риелтор обсудит с продавцом снижение цены. Торговаться самому вам не придётся.
- Когда покупатель определился с квартирой, риелтор приступает к оформлению сделки. Он готовит пакет документов, договаривается об ипотеке и присутствует при подписании акта приёма-передачи жилья.
Услуги риэлтора при покупке, как все происходит?
В 99% случаев покупка квартиры в ипотеку не обходится без услуг риэлтора. Он контролирует весь процесс, от сбора справок, организации встреч до передачи ключей из рук в руки. Такой консультант возьмет на себя задачи по поиску жилья, подберет вариант и быстро оформит имущество в собственность. Для занятого человека – это существенная экономия времени, и возможность доверить дело профессионалу.
Как риэлтор оказывает услуги при покупке квартиры в ипотеку:
- подбирает наиболее подходящий по условиям ипотечный кредит;
- предлагает лояльную ипотечную программу;
- помогает собрать пакет документов (справки, выписки, свидетельства);
- подыскивает вариант под требования банка в ограниченное время;
- убеждает продавца в безопасности сделки с привлечением ипотечных средств;
- составляет договоры купли-продажи (контролирует сделку, процесс взаиморасчетов, сдачи документации на регистрацию);
- принимает объект недвижимости, завершает сделку.
Факт!
В свою очередь банки, выдающие ипотечные кредиты, по каждому объекту внимательно проверяют документы на подлинность. При малейших сомнениях и подозрениях в махинациях они отказывают в выдаче займа.