Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека в 2023 году: новые условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основное преимущество программы заключается в том, что государство готово чем-то помочь без лишних требований и условий. Даже если семья не сможет пройти по каким-то требованиям или не дождется своей очереди, то ничего не потеряет от участия. А вот 30-35% суммы от стоимости жилья станут приятным бонусом при удачном исходе. Еще один плюс программы – она проводится на федеральном уровне и государство обязуется выполнить свои обязательства перед гражданами.
Плюсы и минусы программы «Молодая семья»
Несмотря на преимущества, недостатки у государственной инициативы также имеются. Очереди на получение субсидии могут быть огромными – в них стоят сотни семей со всех регионов страны. Очереди постоянно пополняются, а деньги получают единицы – 15-20 семейных пар в год на небольшой город. У многих есть риск не дождаться субсидирования до достижения предельного возраста.
Но в целом, если возможность поучаствовать в программе есть – это стоит сделать. Хуже от этого точно не будет.
На что молодая семья может получить субсидию?
Субсидия дается на следующие цели:
- на покупку готовой квартиры;
- на оплату договора строительного подряда при строительстве жилого дома;
- на погашение последнего платежа по паевым взносам, если семья или один из супругов — член кооператива;
- на оплату первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры или строительстве дома;
- на оплату договора с уполномоченной организацией на покупку в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья;
- на погашение основной суммы долга и процентов по ипотеке (при этом пени и штрафы погасить нельзя);
- на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве при оплате через счет эскроу.
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
Как купить квартиру молодой семье на льготных условиях, демонстрирует следующий алгоритм действий:
- проверяют имеющиеся (федеральные, региональные) программы, соответствие требованиям к участникам;
- уточняют возможность совместного использования нескольких субсидий;
- выбирают доступное жилье и подходящий кредит;
- делают расчет официальных доходов и реальных расходов;
- собирают необходимые документы, подают заявку в муниципалитет.
Чтобы получить квартиру бесплатно или с помощью государства, можно использовать дополнительные аргументы. Существенные причины для расселения с выделением жилья:
- плохое техническое состояние объекта недвижимости;
- опасное заболевание соседа.
Наряду с государственной программой поддержки молодой семьи одноименная акция действует и в Сбербанке. Кредитная организация предлагает получить льготную ипотеку на особых условиях по процентной ставке от 8,8%. При этом одолжить можно от 300 тыс. на срок до 30 лет.
Чтобы принять участие в акции, достаточно обратиться в банк и подать полный пакет документов для рассмотрения заявки:
- паспорта обоих супругов;
- свидетельство о регистрации брака;
- справки о доходах;
- ИНН;
- СНИЛС;
- свидетельства, подтверждающие рождения детей (при наличии).
После одобрения ипотеки можно подыскать подходящий объект недвижимости и предоставить дополнительные документы (выписка из ЕГРН, договор о покупке квартиры, отчет об оценке рыночной стоимости и др.). Участие в этой программе не исключает возможности получения государственной субсидии для оплаты 30% или 35% стоимости жилья.
К тому же молодая семья может рассчитывать и на дополнительные меры поддержки:
- Внесение суммы 453 тыс. (материнский капитал) для погашения ипотеки при рождении 2 ребенка.
- Льготная ипотека, если у супругов появится 2 ребенок, причем родиться он должен в период 2018-2022 гг.
- Субсидия 450 тыс., если у супругов появится 3 ребенок, причем в период 2019-2022 гг.
В проекте бюджета ПФР фигурировали такие спрогнозированные суммы выплат родителям по программе «Материнского капитала» в период с 2023 по 2025 годы:
| Период | За 1 ребенка | За 2 ребенка
(если не получали за 1-го) |
За 2 ребенка
(если уже получали за 1-го) |
| 2022 год | 524 500 руб. | 693 100 руб. | 168 600 руб. |
| 2023 год | 590 000 руб. | 780 000 руб. | 190 000 руб. |
| 2024 год | 653 900* руб. | 864 100* руб. | 210 200* руб. |
| 2025 год | 680 100* руб. | 898 700* руб. | 218 600* руб. |
Федеральное законодательство гарантирует предоставление господдержки для всех участников проекта. Молодой семье предоставляются льготные преимущества на покупку жилплощади, либо улучшение уже имеющихся жилищных условий.
Однако не все граждане, вступившие в брак, попадают под государственные программы поддержки для молодых семей.
Законодательство РФ четко определяет критерии, попадая под которые можно рассчитывать на льготные преимущества:
- Семья должна быть молодежная до 35 лет (у обоих супругов);
- Наличие ребенка является не обязательным фактором, но поможет увеличить суммы материальных выплат, смягчения условий кредитования и т.д. Помимо этого, молодоженам, имеющим ребенка, могут предоставляться и ряд других программ, что направлены на помощь семействам с одним, двумя детьми и более;
- Официальное подданство РФ;
- Госпрограмма предполагается и для родителей, воспитывающих, либо усыновляют ребенка в одиночку.
Какие выплаты предполагаются для детей?
При появлении на свет ребенка, затраты родителей увеличиваются в разы. Именно поэтому, государственными властями осуществляется помощь молодым семьям, которые заводят детей.
К их числу относят:
- Единоразовая выплата, производимая при рождении ребенка, в размере пятнадцати тысяч рублей, которая растет каждый год. Оформить выплату может любой из родителей, или попечителей по месту официального трудоустройства, либо в структуре соцзащиты по месту прописки;
- Шесть тысяч рублей – предоставляется для женщин, ставшим на государственный учет в первые двенадцать недель с момента оплодотворения;
- Полторы тысячи рублей – каждый месяц в срок ста сорока дней при увольнении беременной с работы, связанным с завершением деятельности предпринимателя, или ликвидации предприятия;
- Пятьдесят тысяч рублей – выплачивается при рождении тройни и более детей одновременно.
Программы региональной помощи
Ростовская область и её власти предлагают молодым семьям получить увеличение государственной программы, и получить более расширенные льготные преимущества:
- Частичная компенсация средств по кредитным процентам и займам на постройку и покупку жилплощади;
- Материальная помощь для погашения долгов по кредиту на жилье, при рождении, или усыновлении детей;
- Денежные выплаты на постройку, либо покупку жилплощади, за которыми могут обратиться молодые медработники.
В столице и СПБ молодые супруги могут принять участи в социальной программе. Помимо этого, Москва оказывает поддержку окружного проекта, который расширяет льготные предложения.
На региональном уровне предоставляется следующая разновидность помощи:
- Получение льгот предполагается для официально зарегистрированных граждан в программе нуждающихся в улучшении жилья;
- Семейство, которое нуждается в квартире, могут арендовать жилплощадь на льготных условиях в срок от пяти до десяти лет;
- Льготная программа предполагает покупку квартиры у городских властей под десятипроцентные выплаты ежегодно. Срок кредита рассчитан на десять лет. Первый взнос должен погасить от десяти до двадцати процентов кредита.
На территории СПБ программа подлежит местном расширению, позволяя претендовать на кредитование без процентов на десятилетний срок, на нижеперечисленных условиях:
- Первый взнос производится в размере тридцати процентов от общей суммы;
- Оставшаяся сумма подлежит погашению в течение десяти лет;
- Оформить такую услугу могут только те, кто прожил в пределах округа не менее десяти лет.
Какие документы нужны для участия в программе?
Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):
-
подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
-
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
-
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
-
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
-
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
-
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
-
сведения о регистрации каждого члена семьи;
-
реквизиты банковского счета.
Кроме того, вам могут понадобиться:
-
сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);
-
справка о составе семьи из управляющей компании;
-
выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
-
документы на жилье, которое планируется приобрести.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Жилищная поддержка молодых семей в Москве
В отличие от некоторых регионов, столичные законодатели установили возможность получения помощи на жилье только при наличии гражданства РФ у всех членов семьи. Участвовать могут лица, зарегистрированные в очереди нуждающихся до 01.03.2005 г (могут получить квартиру) или позже (рассчитывают только на денежную помощь). Дополнительное условие – постоянная прописка одного из супругов в Москве более 10 лет.
Особые льготы предусмотрены для семей с ребенком инвалидом или при наличии 3 и большего количества несовершеннолетних детей. В этой ситуации за счет муниципалитета компенсируется 30% от стоимости недвижимости. Сумма не может превышать имеющуюся задолженность.
Очередь корректируется с учетом следующих критериев:
- дата учета;
- количество детей;
- наличие ребенка-инвалида;
- размер общей площади на одного члена семьи.
Квартира молодой семье предоставляется по стандартным нормам (от 18 м кв./ чел.), но с применением следующих ограничений:
| Состав семьи | Количество жилых комнат в квартире | Максимальная общая площадь, м кв. |
| Один человек | 1 (или комната) | 40 |
| Супруги | 2 | 54 |
| 3 чел., супруги | 2 | 62 |
| 3 чел., супругов нет | 3 | 74 |
| 4-5 человек | – | По 18 на каждого члена семьи |
Критерии участия в программе «Молодая семья»
Участником программы «Молодая семья» в соответствии с пунктом 6 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования может быть молодая семья, в том числе молодая семья, имеющая одного ребенка и более, где один из супругов не является гражданином Российской Федерации, а также неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и одного ребенка и более, соответствующие следующим требованиям:
- Возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации решения о включении молодой семьи — участницы основного мероприятия в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;
- Молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении;
- Наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.
Литература по недвижимости
Сегодня в продаже:
- Общие положения о купле-продаже, поставка товара и купля-продажа недвижимостиИздательство: Статут. Год: 2023.
Настоящий комментарий написан с целью помочь юристам-практикам, судьям, ученым и студентам, интересующимся гражданским правом, сориентироваться в проблемных вопросах применения содержащихся в гл. 30 ГК РФ общих положений о купле-продаже, а также положений о договоре поставки и купле-продаже недвижимости. Авторы ставили себе задачу осветить максимальное число сложных и неоднозначных вопросов толкования и применения закрепленных в указанных статьях…
- Нотариальное сопровождение отчуждательных сделок с недвижимостью. Учебное пособиеИздательство: Проспект. Год: 2022.
В учебном пособии освещаются основные положения о договорах, направленных на передачу недвижимого имущества, в частности о договоре купли-продажи недвижимости, мены и дарения недвижимого имущества, договорах ренты. Рассмотрены общие положения о соответствующих…
Если возраст обоих родителей не превышает 35 лет, то семья имеет возможность стать участником программы по предоставлению субсидии для приобретения нового жилья. Для этого необходимо соблюдать несколько условий:
- возраст родителей не превышает 35 лет;
- семья нуждается в улучшении жилищных условий;
- у семьи есть накопления, для оплаты 30% стоимости недвижимости, либо банк выдал одобрение на выдачу кредита, о чем есть письменное подтверждение.
Получить заветную субсидию не так то просто. Потребуется собрать массу документов, а также простоять в очереди не один год. Но есть люди, которые решаются на отчаянный шаг и добиваются положенной помощи.
Выплаты на ребенка до 3 лет — изменения 2023 года
В этом пункте в 2023 году произошли некоторые изменения. Но, прежде чем мы расскажем о них, предлагаем сначала вспомнить, на какую поддержку могут рассчитывать родители детей до 3 лет.
Если речь идет о первом ребенке до 3 лет, то до 2023 года граждане могли рассчитывать на ежемесячное пособие в размере 1 прожиточного минимума (ПМ) на детей в регионе проживания. Эти деньги платились из бюджета при условии, что семья была небогатой. Для этого средний доход каждого члена семьи не должен превышать 2 ПМ.
На второго ребенка до 3 лет также размер пособия был в размере 1 ПМ. И также его платили, если среднедушевой доход не превышал 2 ПМ для трудоспособного населения. Но были и различия. В частности, средства на это пособие доставали из материнского капитала, положенного семье. То есть, получая такие выплаты, семья сокращала размер своего маткапитала.
На третьего ребенка или последующих федеральных выплат не было, но были региональные выплаты. Так, 76 регионов страны платили по 1 детскому ПМ. Деньги поступали от государства. Условия в каждом регионе были свои.
2023 год внес в этот порядок свои коррективы. Если в семье есть дети, рожденные до 2023 года, то они могут получать пособия по старым правилам, то есть на тех условиях, что мы указывали выше. Также у них есть право выбрать новый порядок. Но, если ребенок появился в 2023 году, то семье придется получать выплаты только по новым правилам. Новые условия — это назначение от государства специального единого пособия.
Что это такое? Это новый вид поддержки, который объединит в себе ряд старых выплат и будет назначаться по единым правилам. Так, проще, удобнее, быстрее. Не придется вникать в условия по каждой выплате отдельно. Больше не будет лишней путаницы.
Единое пособие заменит и объединит собой не только выплаты до 3 лет, но и ряд других, о которых еще пойдет речь ниже.
А теперь самое главное — как получить единое пособие и кому оно положено? Размер единого пособия составит 50%, 75% или 100% от прожиточного минимума. Точный размер будет зависеть от того, как изменятся доходы семьи после назначения пособия. По умолчанию положен базовый размер на уровне 50%. Но если эта ставка не помогла дотянуть средний доход семьи до прожиточного минимума, то тогда нужно платить 75%. Если для подтягивания среднего дохода семьи до уровня и этого будет мало, то отдадут 100% ПМ.
Единое пособие предназначено тем семьям, в которых средний доход на каждого члена семьи составляет меньше 1 ПМ. Но это еще не все. Также чиновники будут проводить оценку имущества претендента и интересоваться, почему гражданин не работает.
Среди имущества претенденты на единое пособие могут иметь одну квартиру, один дом, одну дачу, землю до 25 соток, один автомобиль или два, если речь идет о многодетной семье. Таким образом, если семья не выполняет условия по имуществу, то в пособии ей могут отказать.
Также дополнительное условие касается трудовых доходов. Все взрослые члены семьи должны работать или у них должны быть уважительные причины для отсутствия заработка. Среди таких причин могут быть беременность, уход за ребенком, зарегистрированный статус безработного, длительная болезнь и т. д.
Кроме единого пособия, есть еще одна новация, которая относится к детям до 3 лет. Ранее мы указывали, что на второго ребенка до 3 лет родители могли получать выплату из средств маткапитала. С 2023 года такую выплату можно получать на любого по счету ребенка, в том числе сразу на нескольких детей. Условия назначения такой выплаты не изменились. Она назначается, если средний доход семьи не дотягивает до 2 ПМ по региону. Размер — 1 детский ПМ. Кстати, эту выплату родители могут получать дополнительно к единому пособию. И здесь в отличие от единого пособия не требуется оценка имущественного положения семьи.