Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Существует ли банк, который не сотрудничает с судебными приставами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе
Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.
Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.
Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.
Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.
В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.
Как ФССП узнаёт о счетах должника?
Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону1 финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.
Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.
На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.
Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.
Деньги в обороте — еще один способ сберечь накопления!
Начиная с 2019 года банки активно продвигают инвестиционные программы, доступные даже «чайникам». На 2021 год такие программы есть, например, у «Сбербанка» («Сбер Инвестиции») и у «Тинькофф» («Тинькофф Инвестиции»). Чтобы сберечь накопления от приставов, можно купить консервативные акции и держать деньги в них, пока не поправите материальное положение. Почему этот метод эффективен?
- Приставы не видят, что у вас есть деньги, поскольку они в обороте. Правда, сами вы этими деньгами тоже распоряжаться не сможете — ради этого придётся продать акции.
- Риск потери денег минимальный. Можно зафиксировать убыток, от этого ни один инвестор не застрахован. Однако это лучше, чем полностью потерять деньги.
- Вряд ли приставы найдут виртуальные ценные бумаги и отправят их на реализацию с другим имуществом. Механизм частного инвестирования слишком нов для России, и практика изъятия виртуальных акций со стороны ФССП еще не выработана. Приставам гораздо проще, например, вынести DVD-плеер из вашей квартиры.
Если вы совсем не имеете опыта инвестирования или просто боитесь принимать финансовые решения, можете делегировать формирование портфеля ценных бумаг профессионалу — скажем, с помощью инструмента под названием ПАММ-счет.
| Спрятать деньги от приставов несложно, однако вам стоит задаться таким вопросом: как долго вы собираетесь их прятать? Есть ли предпосылки к тому, что ваше материальное положение улучшится и вы скоро сможете рассчитаться с кредиторами? Если таких предпосылок нет, следует пойти на более решительные меры — потому что вы не сможете юлить вечно.
Если хотите раз и навсегда «разрубить гордиев узел» своих финансовых хитросплетений, вам поможет процедура банкротства физлиц. Как только банкротство начнётся, приставы тут же отвяжутся от вас. Вам это интересно? Что ж, тогда ждём вас на консультацию в наше агентство «Нет Долгов». Первая консультация — бесплатно! |
Записаться на консультацию |
На какие счета и карты банка не может быть наложен арест приставов:
- Держать деньги на счетах сотовых операторов;
- Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
- Открывать счета в онлайн-банках;
- Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах (так приставы не смогут проверить счет должника);
- Пользоваться электронными кошельками;
- Открывать счета в онлайн-банках;
Формат запроса от пристава-исполнителя в банк
В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП имеют право накладывать арест не только на денежные средства, в том числе в валюте иных государств, но и на акции, депозитные счета, содержимое ячеек хранения, дебетовые карты.
И эти возможности, предоставляемые законом, учтены при составлении бланка запроса в банк. Стандартные реквизиты и пункты документа:
- ФИО неплательщика, его паспортные данные;
- дата выдачи и номер судебного приказа (исполнительного листа);
- требование предоставить сведения о счетах, вкладах, депозитах, открытых на имя должника. Дополнительно банк обязан информировать обо всех имеющихся суммах вне зависимости от валюты;
- требования сообщить в ФССП о любых финансовых продуктах, приобретенных субъектом исполнительного производства: инвестиционных счетах, договорах страхования жизни, в том числе накопительного характера, паях в ПИФах и т. д.
Как приставы узнают о счетах в банках?
В рамках более широкого понятия «банковская тайна» существует так же и понятие «тайна вклада», гарантированная вкладчику ст.857 ГК РФ и ст. 26 97-ФЗ от 26.06.12, на основании которых кредитное учреждение обещает не разглашать:
-
дату открытия/закрытия вклада, куда переведены средства;
-
суммы и даты пополнения, перевода, вклада денег;
-
персональные данные клиента.
Но это не распространяется на ситуации, когда запрос поступает:
-
от таможни, следственных органов и судей;
-
от страхового агентства;
-
от судебных приставов, ПФР.
Первое, на что направляется взыскание, это – денежные средства должника: наличные и безналичные, как уже размещенные на счетах, так и те, которые могут поступить туда в будущем.
Сотрудник ФССП, получив решение о взыскании, направляет запросы в банки с целью обнаружения хранящихся денег. При наличии настроенного и активно используемого специального программного обеспечения – информацию ФССП получает буквально по щелчку пальца из ФНС.
В ФНС, напомним, информацию об открытии счетов подают все без исключения банки, а также различные некоммерческие организации типа YooMoney (бывш. ЯндексДеньги) и т.д.
Получив сведения о счетах и банках, приставы направляют запросы о списании средств и предоставлении дополнительной информации и движении средств и т.д.
Что содержит запрос?
-
ФИО должника и его паспортные данные.
-
Реквизиты исполнительного документа полученного приставом.
-
Требование предоставить информацию об имеющихся счетах и карточках клиента, финансовых продуктах и арендованных банковских ячейках и (или) наложить запрет на расходы средств со счета.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 г. № ИН-03-44/3 “Об организации электронного взаимодействия между Федеральной службой судебных приставов России и кредитными организациями”
Перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти и кредитными организациями осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 15.08.2012 N 1471-р.
Детальная техническая информация об организации электронного взаимодействия размещена на сайте ФССП России в разделе «Межведомственное взаимодействие».
С Федеральной службой судебных приставов (О.А. Помигалова) согласовано.
Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
| Первый заместитель Председателя Банка России |
Д.В. Тулин |
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Приставы наделены полномочиями блокировать любую карту, но только если ее арест не нарушает законных прав должника или кредитной организации. Полномочия судебного исполнителя не абсолютны и ограничены положениями статей 99 и 101 Федерального Закона № 229-ФЗ, а также иными законами РФ. В результате возникают случаи, при которых арест конкретной карты оказывается неправомочным.
Из наиболее распространенных ситуаций, дающих банковским картам неприкосновенность со стороны ФССП, можно выделить следующие:
- Наличие социальной карты, в которой предусмотрено зачисление только защищенных поступлений: алименты, материнский капитал, компенсационные выплаты.
- Блокировка карты создает невозможность получения должником защищенных выплат.
- Полный арест всех средств на карте приведет к невозможности отчисления должником защищённых выплат, предусмотренных по договору с банком. Действие судебного исполнителя может быть расценено как препятствие к переводу защищённого отчисления.
- Наличие зарплатной карты при условии автоотчисления с нее не менее 50% дохода на защищенные законам отчисления. В большинстве случаев, вводимая приставами общая блокировка карт как раз приходится на момент последнего платежного периода, в течение которого у должника не может быть изъято с карты более половины его совокупного дохода (ФЗ № 229-ФЗ., ст. 99., п. 2 и п.4). Автоотчисление второй неприкосновенной половины даёт подобной карте защиту 100% начисляемых средств. Очень важно, чтобы у должника не было иных доказанных доходов, кроме зарплаты, переводимой от работодателя на карту.
- Наличие кредитной карты с уже взятыми заёмными суммами (положительный кредитный баланс). Арест подобной карты парализует возможность погашения должником выданных ему заёмных средств. Судебный исполнитель может запретить накапливать должнику на кредитке собственные средства, но он не вправе блокировать возможность погашения долга перед банком.
Скороспелые решения по блокировке всех карт могут повлечь за собою жалобы в надзорные инстанции от имени должника или от банка. На практике же банковские работники нередко идут навстречу приставам и решают недоразумения без официальных жалоб. Тем более, что банки сами не стремятся полноценно раскрывать финансовые сведения о клиенте, что провоцирует ненамеренные нарушения законов исполнительным лицом.
В отечественных условиях лояльность законов к банковскому сектору компенсируется встречной неформальной лояльностью банков к судебной системе. Поэтому не стоит рассчитывать, что банк обязательно откажет приставу в выполнении незаконного решения о блокировке карт защищенных исполнительским иммунитетом.
Должнику лучше не тратить силы на юридически неподготовленные жалобы и сразу обратиться за помощью к грамотным специалистам, которые укажут на незаконность действий со стороны судебного исполнителя и помогут добиться разблокировки карт.
Как приставы узнают о счетах в банке?
Как только вы перестаете оплачивать ежемесячные платежи, начинаете копить долги и думаете, как бы у вас не отобрали последнее, кредиторы тоже не дремлют и всеми силами будут пытаться найти пути вернуть свои деньги. Рано или поздно банк обратится в суд и в дело вступят судебные приставы.
Не будем скрывать, вряд ли найдётся банк, который получив запрос из ФССП (Федеральной службы судебных приставов) никак на него не отреагирует. Ведь за это кредитной организации грозит штраф, да и скрывать счета должников совсем не в интересах банков. Вслед за штрафом последует вереница внеплановых проверок и как следствие блокировка всех счетов этого банка.
Возникает вопрос, как приставы узнают в каких кредитных организациях у вас открыты счета?
Всё просто, эту информацию ФССП получает, отправив запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС). В свою очередь ФНС обязана в течение 7 дней предоставить все необходимые данные.
Стоит отметить, что полномочиями направлять запрос о счетах должника в ФНС наделены не только приставы, но и кредиторы, коллекторы и даже бывшие супруги. Для этого достаточно предъявить исполнительный лист или судебный приказ.
Первым делом пристав направит запросы в наиболее известные и крупные банки, такие как: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфабанк, Почтабанк.
В такие банки как «Home Credit», «Открытие», Тинькофф обращаются реже, но хранение денег на счетах в этих кредитных организациях не означает 100% гарантии, что их не найдут. Так как банков, которые не сотрудничают с судебными приставами в России не существует.
Какие банки не дают информацию судебным приставам?
Согласно законодательству, каждое кредитное учреждение, ведущее свою деятельность на территории РФ, обязано предоставлять необходимую информацию приставам. В том случае, если у конкретного банка сложилась серьёзная репутация на финансовом рынке, то он непременно выполнит законные требования приставов.
Исполнители могут направить запрос как в коммерческую, так и в государственную структуру. По состоянию на 2018 год уже более ста финансовых организаций подписали с ФССП соглашение, регламентирующее полный документооборот. Причём список таких кредитных учреждений пополняется практически ежедневно.
Вот 4 крупнейших банка, наиболее плотно сотрудничающие с приставами:
К сожалению, наверняка сказать, какой банк точно не сотрудничает с судебными приставами, не представляется возможным. Поскольку требования исполнителей вполне законны, то любая организация, получившая запрос, обязана среагировать и предоставить нужную информацию, иначе подвергнется серьёзным штрафным санкциям. А платить большой штраф не захочет ни один банк.
Какие банки не арестовывают карты?
Ответить на этот вопрос легко — те, которые желают рискнуть лицензией ЦБ. В России работает ст. 81 № 229-ФЗ, и именно эта статья предписывает каждому финансовому учреждению беспрекословно подчиняться требованиям постановлений судебных приставов. То есть банков, которые бы отказали в исполнении предписания пристава, в РФ нет.
Банк не вправе игнорировать такие документы — если он не заблокирует счет по требованию из ФССП, на организацию немедленно обрушится проверка со всеми вытекающими. И это касается всех банков, которые работают на территории РФ. Даже псевдо-иностранные банки с основным офисом в другой стране, работают, подчиняясь требованиям российского законодательства. Иностранного в них — только название, капитал и иногда — высшее руководство, да и то не всегда. А РФ работают не филиалы иностранных банков, а их дочерние структуры.
Законность действий банков отслеживает ЦБ РФ. Укрыться от «всевидящего ока» чрезвычайно сложно. Даже если банк не согласен с постановлением, он обязан заблокировать счет. А уже потом — оспаривать постановление судебного пристава.
Иногда карты блокируются и по требования Росфинмониторинга — во исполнение антиотмывочного, 115 закона.
Среди перечня легально действующих банков РФ вы не найдете организацию, которая на 100% не станет блокировать ваш счет. Даже не стоит начинать поиски. Никто не станет навлекать санкции и провоцировать отзыв лицензии по глупости.
За какие грехи блокирует
карты Росфинмониторинг? Закажите
звонок юриста