Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок покупки валюты физическими лицами в России в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
А что, если никому ничего не говорить?
Даже если никому ничего не говорить, стоит помнить о том, что обмен валюты в банках ведётся по паспорту. А обо всех банковских операциях известно налоговой службе. И поскольку все системы нынче максимально автоматизированы, налоговая быстро выводит на чистую воду всех предприимчивых граждан, кто заработал на курсах. Она может действовать по-разному. Либо вежливо попросит задекларировать доход и оплатить налоги, либо обложит штрафами:
- за непредоставление декларации — 5% от не уплаченной по этой декларации суммы налога, минимум 1000 рублей;
- за неуплату налога — 20% от неуплаченной суммы.
Сделки под особым контролем государства
Валютные операции в России регулирует Федеральный закон №115-ФЗ. Согласно нормативному документу, любой гражданин или нерезидент РФ имеет право обменять деньги другого государства на рубли, и наоборот. Но есть нюансы. Когда сумма сделки превышает 40 тыс. рублей, человек обязан предъявить паспорт (до середины 2016 года предельной величиной было 15 тыс. рублей).
ПРИМЕР:
| Курс доллара на 12 августа 2021 года составлял 73 рубля 97 копеек. Значит, без документа продавали или покупали не более $540,76. Курс евро — 86 рублей 63 копейки. Разрешенный лимит сделки без паспорта для этой даты был — €461,76. |
Валюта — сомнительное имущество
Но если у автомобиля есть паспорт, у земельного участка — кадастровый номер, а у недвижимости — адрес, то валюта не так-то просто поддаётся контролю. Да, у купюр есть номера, но в справках об обмене валюты банки не фиксируют, какие конкретно «бумажки» были проданы или получены. В связи с этим возникает ряд вопросов.
Допустим, Антон купил миллион долларов США в далёком 2013 году — по супервыгодному курсу, о котором теперь можно только мечтать. Ещё один миллион «зелёных» он приобрёл в начале 2021 года. Через пару лет Антон их продаёт и получает доход больше 250 тысяч рублей. Но продавал-то он доллары из 2013-ого года, а не из 2021-ого. Налоговая, естественно, про покупку давно минувших дней может не знать или забыть, а вот свежие операции отловит обязательно. На горячей линии налоговой службы такие ситуации не поясняют и предлагают обращаться в территориальные органы по месту жительства — лично или письмом.
Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.
Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.
Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.
Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.
Сколько валюты можно купить в банке за один раз
В каждом конкретно случае решение об обмене рублей на валюту принимает администрация банка.
Заполнением анкеты занимается сотрудник финансовой организации, что значительно экономит время. Тем не менее физические лица, при необходимости крупных сумм, обращаются в обменные пункты, которые работают не от банка. В этом случае правило о лимитах не действует, валютная операция проводится намного быстрее.
У этого закона уже есть несколько негативных последствий. Он не был до конца продуман, поэтому постепенно все его положения проходят через доработку.
В области валютных операций ситуация сложилась следующая:
- Представители ЦБ РФ считали, что введение новых положений скажется только на времени проведения операций, но на деле оказалось иначе. Большая загруженность менеджеров, кассиров и иного персонала привела к возросшему количество ошибок. Физическим лицам стало очень трудно приобретать крупные суммы валюты перед отпуском.
- Части кредитных организаций оказалось не под силу удовлетворять этим требованиям, поэтому они отказались от обмена валюты в своих филиалах, а некоторые вовсе исключили эту услугу.
- На работе ИП и юридических лиц нововведение никак не отразилось.
- В крупных городах появились частные лица, предлагающие обмен валюты. Не стоит пользоваться их услугами, так как процент будет велик. Подобное посредничество незаконно и часто сопряжено с обманом.
Правила денежных переводов
Также были введены ограничения на перевод денег за границу России. Первоначально существовало ограничение на сумму, которую можно было перевести. Это было $10 000 в месяц, но 16 мая финансовый регулятор повысил верхний предел до $50 000.
Однако послабление не распространяется на переводы без открытия счета. В этом случае лимит остается неизменным. Для резидентов Российской Федерации и нерезидентов из дружественных стран лимит составляет $5 000 (или эквивалент в других валютах) в месяц.
Существуют дополнительные возможности для нерезидентов из дружественных стран, которые работают в России на основании трудовых или гражданско-правовых договоров. Они также могут переводить валюту или рубли с российских счетов в размере своей зарплаты и совершать те же операции без открытия счета.
Те же правила применяются к резидентам не богатых стран, работающим в России на основании ТК или КПК. Они могут переводить свою зарплату за границу в рублях или других денежных единицах. Ранее такие иностранцы могли отправить за границу 10 000 в долларах через счет и 5 000 без счета.
Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу Банка России для иностранных валют.
Допустимые операции с иностранной валютой
На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!
Важно! Приобретение валюты и её продажа запрещены вне отделений кредитно-финансовых учреждений.
Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.
Процедура любых операций с валютой регламентируется Центральным Банком России. Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.
Какие валюты меняет сбербанк
- Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
- Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
- Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
- Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.
Валюта — сомнительное имущество
Но если у автомобиля есть паспорт, у земельного участка — кадастровый номер, а у недвижимости — адрес, то валюта не так-то просто поддаётся контролю. Да, у купюр есть номера, но в справках об обмене валюты банки не фиксируют, какие конкретно «бумажки» были проданы или получены. В связи с этим возникает ряд вопросов.
Допустим, Антон купил миллион долларов США в далёком 2013 году — по супервыгодному курсу, о котором теперь можно только мечтать. Ещё один миллион «зелёных» он приобрёл в начале 2021 года. Через пару лет Антон их продаёт и получает доход больше 250 тысяч рублей. Но продавал-то он доллары из 2013-ого года, а не из 2021-ого. Налоговая, естественно, про покупку давно минувших дней может не знать или забыть, а вот свежие операции отловит обязательно. На горячей линии налоговой службы такие ситуации не поясняют и предлагают обращаться в территориальные органы по месту жительства — лично или письмом.
Ещё один вариант — муж купил валюту, подарил её жене, а она продала. Тут тоже не получится попасть под налоги. Словом, когда имущество не имеет паспорта и адреса, есть широкие просторы для фантазии. Главное, знать закон.
Сколько стоит купить доллар в Тинькофф банке?
Курс доллара США в Тинькофф Банке
|
Валюта |
Покупка |
Продажа |
|---|---|---|
|
Доллар США |
59,50 |
63,50 |
|
Доллар США |
63,75 |
66,29 |
|
Доллар США |
62,99 |
67,01 |
|
Доллар США |
58,72 |
67,49 |
Правила обмена валюты в России в 2020 году – анкета и порядок действий
Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос. В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ). Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым. Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию.
Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.
Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей.
В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.
2020-02-03 Для людей, желающих сохранить и приумножить свои сбережения, множество финансовых учреждений готовы предложить различные условия …
Сколько можно поменять валюты за один раз
Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:
- Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
- Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
- Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.
Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%. Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента.
Она содержит в себе информацию следующего характера:
- дата рождения, гражданство;
- адрес проживания;
- источник возникновения средств и др.
- ИНН;
Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке.
То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз. Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ.
В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.
Нужно ли платить НДФЛ с продажи иностранной валюты
Ввести налог на покупку валюты хотят уже не первый год – особенно остро этот вопрос встал в 2015 году, когда из-за скачка курса народ стал активно скупать и перепродавать доллары с евро. Так облагается ли налогом покупка валюты физ. лицом? Минфин дал однозначный ответ: пока специальный сбор не вводится, но население по-прежнему обязано платить НДФЛ с полученных доходов.
Что это означает и взимается ли налог при обмене валюты? Если в результате операции гражданином была получена прибыль, то с этой суммы необходимо уплатить 13%, предварительно заполнив декларацию. Правда, это все в теории. На практике, как заверили в Минфине, отследить такие сделки довольно проблематично. И хотя сейчас сделаны все шаги для идентификации физических лиц, трудности при налогообложении все же существуют.