Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде, чем начать сбор документов на перекредитование, нужно узнать условия различных финансовых организаций, кредитные ставки и стоимость оформления документов. В некоторых случаях требуется первоначальный взнос от 10 до 30%.

Выбор кредитной организации

Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.

Среди доступных банков:

Кредитная организация	Первоначальный взнос	Ставка	Сумма кредита	Срок
Абсолют Банк	20%	11%	2 млн. 390 тыс.	20 лет
Банк Россия	15%	10,25%	2 млн. 619 тыс.	25 лет
ВТБ	15%	8,6%	3 млн. 200 тыс.	25 лет
Сбербанк	15%	9,8%	2 млн. 890 тыс.	25 лет
Россельхозбанк	10%	11,9%	3 млн. 60 тыс.	От 3 до 27 лет
РНКБ	10%	9,6%	3 млн. 112 тыс.	3-25 лет
Санкт-Петербург	20%	10,9%	500 тыс. +	От 1 года
Промсвязьбанк	15%	5,5%	4 млн. 230 тыс.	3-25 лет
Открытие	15%	6,8%	3 млн. 724 тыс.	29 лет
Зенит	15%	6,3%	3 млн. 300 тыс.	От 1 года
Дом РФ	15%	7%	3 млн. 700 тыс.	От 3 лет
Газпромбанк	20%	11%	2 млн. 827 тыс.	25 лет

Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:

• заявление – в каждом банке свой образец;

• паспорт;

• согласие на обработку личной информации;

• свидетельство участника программы НИС.

Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.

Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:

• выписка из техпаспорта;

• справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;

• справка о том, что в квартире нет долгов;

• документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;

• кадастровый паспорт.

Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.

Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):

• договор с кредитной организацией об открытии счета;

• паспорт;

• справка о кредите;

• договор ЦЖЗ и кредитный договор;

• закладная на квартиру;

• документы для ДКП;

• проект договора ЦЖЗ;

• справка об оценке квартиры;

• акт передачи-приема жилья;

• договор на услуги агента.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Важно! Сравните кредитные ставки в разных банках. Иногда разница настолько мала, что не покрывает расходов на переоформление.

Специалисты советуют обязательно перекредитоваться тем, чья ипотека была оформлена с «плавающей» процентной ставкой. После оформления всех документов она станет фиксированной.

В рефинансировании кредитов могут нуждаться военнослужащие, уволенные в запас по собственному желанию. На них не распространяется действие законов о НИС, и своевременное погашение долга становится практически невыполнимой задачей.

Этапы перекредитования

Рефинансирование военной ипотеки проходит в несколько этапов:

1. Получить одобрение выбранного банка.
2. Согласовать новый кредит в Росвоенипотеке, контролирующей расход государственных средств.
3. Установить льготный период, когда заемщик не платит проценты по кредиту.
4. Рассчитать сумму израсходованных денежных средств из НИС.
5. Определить размер погашения долга из личных средств военнослужащего.
6. Получить письменное одобрение Росвоенипотеки и предоставить его в новый банк.
7. Заключить новый договор ипотеки.

После этого следует обратиться в первичную финансовую организацию для получения справки о полном погашении кредита. Важно снять квартиру с залогового обременения в этом банке и оформить на нее залог у нового кредитора.

Кредитное учреждение выносит решение, по которому может произойти:

• понижение годовой процентной ставки с сохранением сроков платежей;
• увеличение срока погашения долга с уменьшением суммы регулярных платежей;
• отсрочка возврата долга;
• полное погашение задолженности.

При обращении в Росвоенипотеку понадобятся документы:

• военный билет или гражданский паспорт служащего;
• заверенные копии предыдущего и нового кредитного договора;
• составленный заемщиком план погашения займа;
• справка об открытии и реквизиты счета, на который будут переведены средства;
• справка о доходах за последние три месяца.

Определенные требования предъявляют и к объекту недвижимости, на который взята ипотека. Это должна быть первичная недвижимость от проверенного застройщика.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ. Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться. Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

Банк	Ставка	Размер кредита	Срок выдачи, лет
Сбербанк	0.095	500 000 — 2 330 000	до 20
ВТБ 24	0.095	600 000 — 2 290 000	до достижения 45 лет
Связь-банк	0.109	500 000 — 2 200 000	1-20
Газпромбанк	9,5% (9% по акции)	500 000 — 2 330 000	30
Россельхозбанк	0.0905	100 000 — 2 230 000	30

Алгоритм рефинансирования

Для прохождения рефинансирования нужно последовательно выполнять такие действия:

1. Проанализировать предложения нескольких кредитных организаций, которые занимаются рефинансированием военной ипотеки, выбрать выгодный вариант.
2. Собрать все документы для оформления. Узнать в банке, есть ли дополнительный список для рефинансирования. В банке нужно заполнить анкету по предложенному образцу.
3. Передать документы для рассмотрения. Это можно сделать лично в отделении кредитной организации или через интернет. При обращении в режиме онлайн будет получен только предварительный ответ, окончательный будет после предоставления оригиналов документов. В таком случае запросы можно будет отправить сразу в несколько банков. Рассмотрение заявки продолжается не более 14 дней, потом сообщается решение.
4. При согласии кредитной организации стороны подписывают договор. Кредитор перечисляет денежные средства в финансовую организацию, где оформлен ипотечный кредит. Компания снимает обременение с объекта. Залог переоформляют на новый банк, но имущество также находится в обременении Росвоенипотеки.
5. Заемщику надо обратиться в Росвоенипотеку, предоставить копию договора, заверенную кредитором, удостоверение личности, копии документов, которые подтверждают дату предоставления военной ипотеки для погашения ранее полученного ипотечного займа. Все документы для Росвоенипотеки должны быть заверены новым банком.
6. Росвоенипотека будет рассматривать заявление гражданина. На это дается срок не более 10 рабочих дней. Он начинает считаться со времени получения документов. При одобрении заявки Росвоенипотека заключает с военнослужащим дополнительное соглашение к договору ипотечного займа.
7. Оформляется соглашение о залоге. Первичным залогодержателем выступает банк, вторичным будет Российская Федерация. Документы надо зарегистрировать в Росреестре.

Перед началом оформления специалисты рекомендуют связаться с Росвоенипотекой для уточнения возможностей рефинансировать военную ипотеку. Это снизит вероятность отклонения заявки. Лучше уточнить такие детали заранее до обращения в банк.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ. Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться. Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

Банк	Ставка	Размер кредита	Срок выдачи, лет
Сбербанк	0.095	500 000 — 2 330 000	до 20
ВТБ 24	0.095	600 000 — 2 290 000	до достижения 45 лет
Связь-банк	0.109	500 000 — 2 200 000	1-20
Газпромбанк	9,5% (9% по акции)	500 000 — 2 330 000	30
Россельхозбанк	0.0905	100 000 — 2 230 000	30

Преимущества рефинансирования

Основные плюсы рефинансирования военной ипотеки:

1. Уменьшается процентная ставка по кредиту. Если вы брали ипотеку в 2015-2016 годах, снижение ставки будет особенно ощутимым.
2. Полностью погашается старый кредит, и все начинается как бы с чистого листа, при этом, разумеется, то, что вы уже погасили, уменьшит сумму нового кредита.
3. Увеличивается срок кредитования и уменьшается за счет этого ежемесячный платеж дополнительно к снижению суммы процентов. Например, если вы оформили ипотеку в 2015 году на 10 лет, а в 2019 году заключили новый кредитный договор на тот же срок, то общий срок кредитования составит фактически 14 лет.
4. Можно сменить банк-кредитор, если что-то в старой кредитной организации вас не устраивает.

Указанные преимущества – условная модель. Чтобы узнать, сможете ли вы их получить, какие будут в реальности выгоды, нужно анализировать конкретную ситуацию:

1. Состояние текущего кредита. Когда он оформлен, на каких условиях, сколько осталось платить по нему, какова сумма основного долга и сумма процентов, в каком режиме вы платите (согласно графику, с просрочками, с опережением графика) и другие частные нюансы.
2. Условия рефинансирования. Срок нового кредита, процентная ставка, сумма кредита (только на погашение старой ипотеки или больше), система погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная) и другие условия.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году осуществляется по следующему алгоритму:

• Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями перекредитования жилищных займов, в т.ч. военной ипотеки;
• Подготовка необходимых бумаг для перекредитования, подача их вместе с заполненной анкетой-заявкой банку-кредитору на рассмотрение;
• Ожидание ответа. Финансовое учреждение может принимать решение в течение 2-х рабочих недель;
• Если финучреждение одобрило заявку на рефинансирование военной ипотеки, оформляется кредитный договор, заемные средства переводятся предыдущему кредитору для полного погашения действующей задолженности;
• После перечисления денежных средств между банками осуществляется процедура переоформления залогового имущества;
• Все копии документов, которые использовались для проведения процедуры перекредитования, направляются в Росвоенипотеку, т.к. ипотечное имущество находится в залоге и у данной организации.

Рефинансирование как способ уменьшения платежной нагрузки

Смысл рефинансирования военной ипотеки тот же, что и у обычного «штатского» перекредитования. Задача заемщика состоит в снижении годовой ставки. Полученная в результате экономия может использоваться для уменьшения суммы регулярного взноса и ускорения погашения задолженности.

Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.

Военнослужащий, как и любой российский гражданин, вправе обратиться к кредитору с просьбой об уменьшении годовой ставки. В свою очередь банк может согласиться или отказать заявителю.

Первый вариант предпочтительней, так как документальное оформление при внутреннем перекредитовании значительно проще. Все вопросы решаются внутри финансового учреждения.

Переоформления залога не требуется, подтверждения платежеспособности клиента тоже.

Процедурные сложности внешнего рефинансирования заставляют многих военнослужащих отказываться от мысли об улучшении условий ипотеки. Но трудности преодолимы, а выгода очень часто перевешивает требуемые усилия.

Условия рефинансирования ипотеки для военных

На сайте Росвоенипотеки представлен список банков, где можно перекредитовать ипотечный кредит. Официально согласованные программы представлены всего от трех банков: Промсвязьбанк, Банк Зенит и Банк СГБ.

Предложения банков отличаются основными параметрами. Обязательно страхование залогового имущества. Погашение задолженности происходит аннуитетными платежами.

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Промсвязьбанк	8,9%	от 400 тыс. руб. до 2,4 млн руб.	от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет
Банк Зенит	9,9%	от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога	от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет
Банк СГБ	8,9%	от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога	от 1 года до 25 лет.

Основные нюансы военной ипотеки

Военнослужащие Российской Федерации с 2005 года являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС), в рамках которой ежегодно на счет военного перечисляется ссуда от государства. Ее размер в 2017 году составил 260 тысяч рублей, что на 15 тысяч рублей больше по сравнению с прошлогодним периодом.

Использование средств возможно не ранее, чем через 3 года после начала службы. Для этого в специально созданном федеральном учреждении «Росвоенипотека» необходимо получить сертификат участника системы, подтверждающий право на ежегодные выплаты.

Квартиры приобретаются в ипотеку с привлечением банков, работающих по системе «Военная ипотека».

Схема займа выглядит следующим образом:

• Накопленные к моменту взятия кредита средства направляются на первый взнос;
• Приобретаемое жилье находится в залоге как у банка, так и у «Росвоенипотеки»;

При желании военный может оформить в рамках данной ипотеки дополнительный договор и оплачивать его самостоятельно.

Займ должен быть выплачен:

• До достижения 45 лет (срок выхода на пенсию у военнослужащих);
• До момента окончания службы по иным причинам.

Если к моменту окончания службы займ не погашен, то он полностью переходит на погашение заемщику – бывшему военному.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, произведенное в том же банке, где заключался основной договор, правильнее называть реструктуризацией договора. Смысл процедуры заключается в изменении условий кредитования на более выгодные или удобные для заемщика:

• Предоставление ставки ипотеки под меньший процент позволяет снизить затраты по кредиту. При сохранении сроков выплат ежемесячный взнос уменьшится;
• Уменьшение размера ежемесячного взноса ведет к снижению финансовой нагрузки для заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно по причине увеличения срока выплат и, соответственно, общей переплаты по займу. Но в условиях тяжелой финансовой ситуации это единственный шанс для заемщика продолжить гасить долг и не потерять жилье.

Реструктуризация производится по заявлению заемщика и решению банка. Для принятия положительного решения со стороны финансовой организации необходимо указать в заявлении:

• Факты относительно тяжелого материального положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
• Конкретные предложения относительно размера ежемесячных платежей или сроков выплат.

Документы для рефинансирования военной ипотеки

Заемщику потребуется подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельство участника накопительной ипотечной системы.
3. Заполненная анкета. В каждом банке используется своя форма этого документа.
4. Договор действующей ипотеки.
5. Справка об остатке ссудной задолженности.
6. Реквизиты счета погашения ипотеки, заверенные кредитором.
7. Некоторые банки просят предоставить нотариально заверенное согласие другого супруга на выдачу ипотеки.

По объекту недвижимости потребуется:

• Основания возникновения собственности. Это может быть договор долевого участия в строительстве, ДКП.
• Свидетельство о регистрации права владения или заменяющий его документ.
• Актуальная выписка из единого государственного реестра, датированная не позднее 30 дней на момент обращения в банк.
• Акт передачи квартиры продавцом.
• Подтверждения внесения полной оплаты. Это могут быть выписки со счетов, платежки, расписки.
• Технические документы на квартиру. Разные кредиторы выдвигают разные требования к этим бумагам. Некоторым банкам достаточно заверенной в управляющей компании копии. Другие требуют предоставления оригинала технического паспорта. Такой документ в обязательном порядке должен содержать данные кадастрового инженера, адрес объекта. Техпаспорт должен включать поэтажный план и экспликацию. Если приобреталась квартира на стадии строительства и к моменту рефинансирования военной ипотеки уже получено право собственности, в техническую документацию должно быть вложено разрешение на ввод в эксплуатацию и решение о присвоении адреса.
• Документы, подтверждающие узаконивание проведенных перепланировок. Некоторые банки принимают к рассмотрению объекты недвижимости, работы в которых не зарегистрированы. При этом выдвигается требование привести бумаги в соответствие за определенное время после выдачи кредита.
• Справка о прописанных.
• Подтверждение отсутствия долгов по оплате коммунальных услуг.
• Оценка стоимости квартиры. В зависимости от кредитора, отчет можно заказать онлайн или в аккредитованной банком компании. Некоторые банки позволяют представить отчет, подготовленный любой фирмой, имеющей лицензию на проведение таких работ. При этом заемщику предоставляется список требований, которым должен соответствовать подготовленный документ.

Похожие записи:

• Какие новшества ожидают систему оказания помощи пенсионерам и инвалидам
• Куда жаловаться на неправильную парковку в Москве
• Новый порядок продления инвалидности с 1 января 2023 года