Как повлиять на компанию, которая затягивает рассмотрение страхового случая?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как повлиять на компанию, которая затягивает рассмотрение страхового случая?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция

Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:

1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

Скачать бланки заявления о страховой выплате

2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.

Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.

Автомобильный омбудсмен

С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей. Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.

Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.

Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).

Какие причины не могут служить основанием для отказа в выплате возмещения

Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:

• Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
• Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
• Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
• Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
• Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
• Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
• Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
• Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
• Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
• Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
• Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
• Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
• Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
• Отзыва лицензии у страховой организации.

Когда страховщик отказал в выплате: что нужно делать

Итак, получен отказ в компенсации ущерба. Необходимо понимать, что при отсутствии законных оснований для этого, компания действует в нарушение законодательства, рассчитывая на бездействие владельца авто, не владеющего необходимыми знаниями. Если водитель уверен, что не совершал никаких нарушений, стоит защищать свои права. Для этого потребуется:

1. Получить отказ в письменной форме, который станет основанием для обращения в судебные органы. Надо отметить, что иногда требование о его выдаче помогает страховой организации принять решение о возмещении ущерба.
2. Стоит проанализировать причины такого вердикта. Их осознание поможет выработать дальнейшую линию поведения. Если мотивы такой резолюции логичны и вполне законны, нужно попробовать их устранить. Если же доводы спорны, необходимо начать подготовку к их обжалованию.
3. Составить жалобу в контролирующий деятельность страховых компаний орган. Ими являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и ЦБ России. Обращение может быть подано лично, средствами почтовой связи либо почтой – онлайн. Его рассмотрение может занимать до 30 дней.
4. Досудебный порядок решения проблемы. Если обращение в контролирующие организации не принесло желаемого эффекта, необходимо подготовить претензию страховому агенту, отказавшему в возмещении ущерба. Она должна содержать следующую информацию:

• Наименование компании;
• Личные данные владельца авто, включая ФИО, адрес места жительства, его контактные сведения;
• Искомые требования, базирующиеся на нормах права. Помимо страховой выплаты, собственник транспорта вправе потребовать неустойку за просрочку платежа в размере 1% от суммы;
• Реквизиты банковского счета.

ОСАГО – вид страхования, обязательный для владельцев транспортных средств. При отсутствии полиса ОСАГО водитель привлекается к административной ответственности. КАСКО – добровольный дополнительный вид страхования. Многие автолюбители наивно предполагают, что, оформив полис КАСКО, они обезопасили себя и свой автомобиль от любого дорожного происшествия. Тем не менее, нередки случаи, когда страховые компании отказывают в выплате по КАСКО.

Внимание! Определим причины, которые страховщики используют для отказа в выплате по КАСКО:

• Повреждение автомобиля на парковке или во дворе. Вред имуществу был нанесен при отсутствии свидетелей и хозяина автомобиля. В таком случае необходимо оформить происшествие не в ГИБДД, а через участкового полицейского. Зачастую страховые компании не принимают документы, ссылаясь на ошибки в оформлении или недостаточные доказательства;

• Угон автомобиля с документами. Если машина была угнана с документами, то доказать факт угона в страховой компании будет сложно. Обычно они отказывают, ссылаясь на правила;

• Ошибки при оформлении документов после ДТП. На месте ДТП сотрудники ГИБДД нередко пропускают некоторые повреждения автомобиля или не указывают некоторые нюансы, на недостаток которых потом ссылается страховая компания. Таким образом сумма выплаты может быть снижена.

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.

Об обязательном страховании ОСАГО

Предусмотрительные автомобилисты предпочитают приобрести полис, чтобы быть уверенными в гарантированной защите, оказываемой страховщиком, при возникновении ДТП. Полис ОСАГО получил статус обязательного практически для всех водителей транспортных средств еще с 2003 года. Его наличие позволяет рассчитывать на материальную компенсацию ущерба имуществу, человеческому здоровью, жизни в результате аварийной ситуации, в которую попало авто.

Однако существует ряд законных причин, при наличии которых компания имеет право отказаться выплачивать полагающуюся водителю сумму. Все они исходят из положений действующего в РФ Гражданского Кодекса (от 21.10.1994 г.) и Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002 г.).

Что следует предпринять в случае незаконного отказа?

Если страхователь выявил факт неправомерного отказа страховщика от выплаты компенсации, ему для начала необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства самой компании. Если ответа не последовало вовсе (в течение пяти рабочих дней) или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

И претензия, и судебный иск должны быть оформлены согласно существующим требованиям. В частности, при составлении обращения предусмотрено указание следующих сведений:

• наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
• данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
• основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
• размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
• дата и подпись.

При подаче обращения в суд разрешено включить в общую требуемую компенсацию не только денежную сумму, установленную экспертами по результатам обследования авто, но и прочие затраты, которые пришлось понести в процессе составления иска. Закон гарантирует, что в результате определения действий страховой компании в судебном порядке как неправомерных, последняя будет обязана выплатить клиенту дополнительную неустойку, начисленную за каждые сутки просроченной материальной компенсации. Возможна также и ситуация, когда суд удовлетворит не все требования истца, уменьшив сумму предполагаемой выплаты.

В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:

• паспорт владельца ТС;
• документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
• полис ОСАГО;
• протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
• акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
• отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
• при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.

Претензию и иск страхователь должен подать в письменной форме лично или же отправив заказное письмо по адресу инстанции. Чтобы быть уверенным в правильности оформления документов, всегда можно обратиться за услугами юристов. Квалифицированной консультацией специалиста не помешает воспользоваться, как только страховая компания отказала в выплате. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестного страховщика.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

• возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
• если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Если, несмотря на проведение всех законных процедур страховая мало выплатила по ОСАГО, есть возможность не согласиться с размером ее денежного возмещения и за защитой своей правоты обратиться в суд.

В первую очередь, нужно письменно обратиться в страховую компанию с требованием предоставить заверенные копии Акта осмотра автомобиля и материалов проведенной экспертизы.

Затем проинициируйте проведение независимой экспертизы, которая, должна подтвердить занижение стоимости экспертизой страховщика.

В дальнейшем формируем и направляем претензию о выплате невозмещенной стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Имейте в виду! Претензия – необходимый шаг для создания судебного прецедента и применения положений закона, защищающего права потребителя, в части взыскания со страховой компании неустойки и начисления штрафа.

И последний шаг – подача иска в суд. Исковое составляется по общепринятым правилам гражданского закона: с указанием данных об истце и ответчике, требований о взыскании причиненных убытков, разницы стоимости возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

• Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
• Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

• Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
• Ошибки в предоставленных данных;
• Непризнание происшествия страховым случаем.

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Основания для отказа в страховых выплатах

В статье 6 Закона «Об ОСАГО» определено основное условие, при котором у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату. Им является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Лицам, застраховавшим свою ответственность и потерпевшим, следует знать, что не подлежит возмещению вред в рамках ОСАГО, в случаях причинения вреда:

• при использовании транспортного средства, не указанного в договоре обязательного страхования;

• при использовании транспортного средства в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

• жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

• жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с российским законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров;

• в процессе погрузки на транспортное средство груза или его разгрузке.

В течении какого времени выплачивается страховка?

В соответствии с ч. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан в течение 20 рабочих дней со дня получения соответствующего заявления от потерпевшего принять положительное или отрицательное решение по страховому случаю. Срок составит 30 дней в случае направления автомобиля на станцию технического обслуживания.

В отличии от полиса ОСАГО срок выплаты страховки по договору КАСКО не регулируется специальным законом или нормативно-правовым актом. Период времени, необходимый для страхового возмещения может быть обозначен в договоре или в правилах страхования.

Средняя продолжительность возмещения по страховке КАСКО составляет от двух недель до одного месяца. Увеличение этого срока свидетельствует о возникших проблемах по выплате страховки и необходимости предпринимать соответствующие действия для их устранения.

Смотрите видео нашего канала YouTube и вы узнаете как подать претензию в страховую компанию, что делать и с чего начать действовать. Пишите вопрос в комментариях — адвокат по страховым спорам бесплатно ответит Вам.

Законные основания для отказа выплат по ОСАГО

Отказ страховой в выплате по ОСАГО может быть обусловлен несколькими причинами. При подписании договора в нём указываются пункты, которые не попадают под страховой случай.

Причины отказа в выплатах могут быть следующими:

• дорожное происшествие или другое событие, которое подпадает под страховой случай, произошли из-за незаконных действий застрахованного лица;
• страхователь отозвал свои претензии по поводу нанесения вреда;
• если о страховом случае не было сообщено в компанию в установленные законом сроки;
• страхователь отказался принимать какие-либо меры для снижения наносимых повреждений;
• страховой случай произошел по причине масштабных катастроф, военных действий либо народных протестов;
• если имущество попало под арест и было конфисковано в установленном законом порядке.

Страховщика не уведомили в срок

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

• запросить бланк договора ОСАГО;
• европротокол;
• заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

Похожие записи:

• Статистический листок прибытия (форма 12П) образец заполнения в 2023 году
• Какие выплаты положены при рождении 3 ребенка в 2023 году
• Ответственность за отказ выплаты задолженности