Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты Альфа-Банка для бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лизинг – это своего рода долгосрочная аренда основных фондов (транспорт, оборудование, производственные здания и сооружения и т.д.), необходимых для развития компании или малого предприятия с последующей возможностью выкупа.
Что такое лизинг и что такое лизинг автомобиля?
Если рассматривать именно лизинг автомобиля, что бы картина стала более понятной, можно рассмотреть такой пример. Допустим, компании нужен автомобиль. Но, как обычно это случается (а особенно в малом предпринимательстве), предприятие необходимой суммой не обладает. Тогда у руководства есть два пути: либо взять кредит в банке, либо обратиться в лизинговую компанию.
В случае с кредитом все понятно. Компания получает заемные средства и на них приобретает автомобиль, сразу становясь его собственником. Далее остается за малым, просто выплатить кредит.
А вот с лизингом картина выглядит несколько иначе. В этом случае компания обращается в лизинговую компанию и просит предоставить ей автомобиль. Лизинговая компания за свой счет приобретает необходимое автотранспортное средство и предоставляет его компании во временное пользование на определенный срок. Причем, в течение всего срока пользования организация обязуется вносить определенную, оговоренную в договоре, сумму за использование предоставленного автотранспортного средства. А по окончанию срока действия договора организация имеет право оплатить остаточную стоимость автомобиля и оформить его в свою собственность.
Таким образом, получается, что лизинг – это поэтапное приобретение имущества в собственность.
Условия лизинга в Альфа-Лизинг
Альфа-Банк предлагает базовые условия лизинга только для юридических лиц. А у физических лиц есть возможность воспользоваться программой АльфаМобиль и приобрести в лизинг автотранспорт.
Сравним в таблице базовые условия лизинга от компании Альфа-Лизинг:
Параметр | Вид лизинга | ||
Лизинг автотранспорта | Лизинг оборудования | Лизинг спецтехники | |
Аванс за счет средств лизингополучателя | от 0% | от 15% | от 20% |
Срок | до 7 лет | до 5 лет | до 4 лет |
Валюта договора | Рубли, доллары США, евро (по выбору лизингополучателя) | Рубли | |
Удорожание | от 4% | Определяется индивидуально | |
Срок одобрения сделки | 1 – 4 дня (зависит от суммы) | 4 дня | 1 день |
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
Лизинг от Альфа-Банка станет отличным решением проблемы поиска инвестиций в основные средства. Он подойдет как начинающим предпринимателям, так и организациям, активно ведущим свою деятельность на рынке.
Рассмотрим основные преимущества лизинга через Альфа-Лизинг:
- Очень гибкие условия. Можно приобрести в лизинг 1 автомобиль, а можно и целый автопарк. Все параметры сделки можно обсудить заранее. Компания всегда открыта для переговоров с клиентами.
- Экономия на налогах. Ускоренная амортизация, вычеты по НДС и т. д. – это одна из причин, по которым многие предприниматели выбирают именно лизинг, а не кредиты.
- Дополнительные услуги и сервисы. Альфа-Лизинг предложит не только лизинг, но и полный набор сервисных услуг, связанных с приобретаемым автомобилем, от оформления полиса ОСАГО до сезонного шиномонтажа.
Порядок оформления сделки
В интересах банка максимально упростить и сократить процедуру оформления сделки, поэтому на «бумажный» вопрос вы потратите минимум времени. Не придется собирать большой пакет бумаг, получать копии документов и пр. В среднем с момента заполнения анкеты и до получения транспортного средства в лизинг проходит не больше 5 дней. Если сравнить с условиями банковских кредитов на автомобиль и необходимостью привлекать созаемщика – выгода очевидна.
Заявку на лизинг вы можете заполнить прямо на сайте банка. В специальной форме нужно указать следующие данные:
- ФИО получателя лизинга;
- Актуальный адрес электронной почты;
- Мобильный телефон для связи с сотрудником банка;
- Место проживания;
- По желанию здесь же можно прописать ИНН, поле необязательное.
Как получить транспортное средство в лизинг для физических лиц?
Альфа-лизинг для физических лиц имеет серьезные отличия от программ для бизнеса. Клиенту в виде бонуса предлагается выгодное КАСКО страхование 3,76%, 3 ТО сроком на 3 года и комплект зимней резины в подарок.
Условия программы:
- Первоначальный взнос от 10%;
- Срок пользования ТС 3 года;
- Получить в рамках программы можно машину, стоимость которой не больше 3 миллионов рублей;
- Решение по заявке вам сообщают за 1 день.
- Выгоды такого решения очевидны: никаких дополнительных платных опций, ежемесячная сумма платежей в среднем на 20-30% ниже, нежели по автокредиту.
Вы можете оформить лизинг даже имея неофициальную работу или если вы фрилансер. Такие сделки не отражаются в кредитном рейтинге, так что одновременно с лизингом в Альфа-Банке можно смело подавать заявку на получение потребительского кредита или ипотеки. По окончании периода лизинга вам предлагается вернуть автомобиль либо поменять его на другую модель.
Условия оформления:
- Паспорт РФ. Для мужчин до 27 лет – военный билет;
- Максимально допустимый пробег ТС – 30 000 км в год;
- При выкупе автомобиля или его возвращении банку в конце срока вы получаете обратно 5% залога от стоимости объекта;
- Взять можно только ТС для личного пользования (не для работы в такси);
- Договор лизинга изначально заключается на 36 месяцев, по желанию вы вправе подать заявку на продление.
Плюсы и минусы этой услуги
Услуга лизинга от Альфа-Банка имеет не только преимущества, но и недостатки. Перед оформление договора нужно внимательно ознакомиться с основными моментами договора. К положительным сторонам сделки относятся:
- минимальный пакет документации для подачи заявки;
- сотрудники банка принимают решение в максимально короткие сроки;
- заявителю не нужно предоставлять собственное имущество в качестве залогового обеспечения;
- низкие банковские риски;
- отсутствие необходимости оплаты первоначального взноса в ряде доступных программ;
- меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с классическими кредитными опциями;
- на отдельные предложения имеются скидки;
- заинтересованной компании не нужно заниматься оплатой сервисного обслуживания и оформлением полиса страхования ответственности – актуальная стоимость соответствующих издержек закладывается в ежемесячные взносы;
- лизинг не отражается на кредитной истории.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
- реализация сделок с любым имуществом в любых регионах России на любую сумму;
- работа через собственную филиальную сеть или через офисы Альфа-Банка по месту нахождения лизингополучателя;
- оперативное рассмотрение нестандартных сделок, сделок с нетиповыми условиями, отсутствие жестких ограничений по видам имущества и суммам сделок;
- услуги по транспортировке имущества, логистике, таможенному оформлению;
- страхование в крупнейших компаниях страны на самых выгодных условиях;
- партнерские отношения с крупными поставщиками техники, специальные условиях поставок и оплат;
- подробные консультации по налоговому и бухгалтерскому учету сделок, сравнение лизинга с иными формами финансирования, юридические консультации по всем аспектам продукта;
- политика открытости и прозрачности в проведении сделок и контактах с клиентами.
Основные требования к заемщикам
- лизингополучатель — резидент РФ;
- регистрация лизингополучателя в качестве юридического лица или ИП;
- наличие действующего прибыльного бизнеса;
- опыт ведения бизнеса не менее 18 месяцев;
- регистрация и расположение бизнеса в регионе присутствия Альфа-Банка;
- участие нерезидентов РФ и/или государства в уставном капитале компании не более 49%;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- отсутствие судебных разбирательств на момент подачи заявки.
Список документов для получения лизинга
Для рассмотрения заявки на получение лизинга необходимо предоставить следующие документы:
- правоустанавливающие (учредительные и регистрационные) документы;
- финансовые документы.
Точный список документов будет сформирован для вас кредитным экспертом в зависимости от структуры лизинговой сделки.
Почему именно «Альфа-Банк»?
К числу важнейших факторов, которые склоняют людей к выбору именно этой финансовой организации, можно отнести:
- Стабильную работу фирмы на протяжении 20 лет (с 1998 г.). Размер лизингового портфеля около 60 миллиардов рублей. Включение в десятку лидеров в этом сегменте на российском рынке. Работу с любые объектами по всей стране. Собственную филиальную сеть и отделения «Альфа-Банка». Быстрое рассмотрение даже самых неординарных заявок. Транспортировка, таможенные пошлины и логистика осуществляется лизинговой компанией. Партнерство с крупными поставщиками. Консультирование по бухучету и налогам. Открытое и прозрачное ведение деятельности.
Лизинг является довольно одним из самых приоритетных способов купли-продажи в современной России. Он быстро развивается, привлекая интерес бизнесменов и простых людей. Важно выбрать надежную компанию, которая сможет предоставить выгодные условия, гарантии и страховку. К числу таковых относится «Альфа-Банк».
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
Компания Альфа-лизинг предлагает клиентам по всей России пользоваться выгодными программами, и по справедливой цене брать в кредит технику, оборудование, недвижимость и т.д. Для юридических лиц и физических при сотрудничестве с Альфа-Банком в рамках лизинга доступны такие преимущества:
- Нет ограничений территориально и финансово, банк предоставляет лизинг по всей России.
- Выгодная страховка, которая покроет любые расходы в непредвиденной ситуации. Страховые полисы рассчитаны на разные виды рисков.
- Сотрудничество через банк или его филиалы в любом городе России.
- Логистика, помощь при перевозках, оформлении на таможне – Альфа-Банк Лизинг поддерживает клиента на всех этапах сделки.
- Условия вы можете изменить или предложить самостоятельно. Компания с радостью идет на уступки, и быстро рассматривает любые новые предложения.
- Технику и другое лизинговое имущество поставляют надежные поставщики.
- Правила, условия, ценовая политика, требования – все прозрачно. Сотрудники банка проконсультируют вас по основным вопросам онлайн, а детали могут рассказать лично при встрече в офисе.
- Для лизинга нет смысла переживать за финансовую и «бумажную» сторону сделки. Альфа-Банк поможет заполнить документы в налоговую, проведет сравнение возможных вариантов услуг по Вашим требованиям.
Дополнительные услуги в Альфа-Лизинг
«После смены обслуживающего банка на Альфа-Банк я получил предложение об оформлении лизинга. Оно меня заинтересовало, т. к. давно была идея приобрести легковой автомобиль. Москва — город большой, и периодически сотрудникам действительно нужен корпоративный автомобиль. Мне помогли с подготовкой заявок, сбором необходимых документов, и уже вскоре мои компании получили два новых автомобиля, приобретенных в лизинг от Альфа-Банка. На текущий момент я уже стал VIP-клиентом и не перестаю радоваться отличному обслуживанию».
Быстрее всего отправить заявку на лизинг через официальный сайт компании Альфа-Лизинг. Вверху любой страницы сайта компании можно найти кнопку «Отправить заявку», при нажатии на которую открывается специальная форма для заполнения.
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
Лизинг от Альфа-Банка станет отличным решением проблемы поиска инвестиций в основные средства. Он подойдет как начинающим предпринимателям, так и организациям, активно ведущим свою деятельность на рынке.
Рассмотрим основные преимущества лизинга через Альфа-Лизинг:
- Очень гибкие условия. Можно приобрести в лизинг 1 автомобиль, а можно и целый автопарк. Все параметры сделки можно обсудить заранее. Компания всегда открыта для переговоров с клиентами.
- Экономия на налогах. Ускоренная амортизация, вычеты по НДС и т. д. – это одна из причин, по которым многие предприниматели выбирают именно лизинг, а не кредиты.
- Дополнительные услуги и сервисы. Альфа-Лизинг предложит не только лизинг, но и полный набор сервисных услуг, связанных с приобретаемым автомобилем, от оформления полиса ОСАГО до сезонного шиномонтажа.
Отзывы клиентов об Альфа-Лизинге
Антон, Москва:
“После смены обслуживающего банка на Альфа-Банк я получил предложение об оформлении лизинга. Оно меня заинтересовало, т. к. давно была идея приобрести легковой автомобиль. Москва – город большой, и периодически сотрудникам действительно нужен корпоративный автомобиль. Мне помогли с подготовкой заявок, сбором необходимых документов, и уже вскоре мои компании получили два новых автомобиля, приобретенных в лизинг от Альфа-Банка. На текущий момент я уже стал VIP-клиентом и не перестаю радоваться отличному обслуживанию”.
Миша, Санкт-Петербург:
“Обращался в Альфа-Лизинг в СПб для приобретения автомобиля по лизинговому договору на организацию. На первоначальном этапе произошла небольшая заминка, пока сотрудники подбирали нужный автомобиль в запрошенной мне комплектации по минимальным ценам. Но зато полученный выигрыш в переплате легко перекрыл ее. Оформление в дальнейшем прошло четко и гладко”.
Саша, Екатеринбург:
“Уже второй раз обращаюсь в Альфа-Лизинг за приобретением автомобилей для своей организации в рамках программы Альфамобиль. У нас небольшая компания, и банки совсем не горят желанием выдавать нам кредиты. По совету персонального менеджера из Альфа-Банка мы решили все же подать заявку на лизинг, так как в организацию срочно нужен был автомобиль. На удивление одобрили и провели сделку без проблем. Рассчитались по графику, и все хорошо. Теперь вторую машину хотим оформлять”.
Особенности предоставления услуги
Прежде всего следует упомянуть тот факт, что описываемую услугу предоставляет компания Альфа Лизинг, учредителем которой является описываемая банковская структура. Благодаря финансовой поддержке Альфа банка, компании Альфа лизинг практически сразу удалось занять достойное место среди десяти крупнейших отечественных лизингодателей.
Важно упомянуть тот факт, что компания Альфа Лизинг присутствует на отечественном рынке довольно давно, но ранее она работала лишь с юридическими лицами. Предложения для физических лиц появились в ассортименте этой компании лишь в 2016 году.
Низкий размер переплат обеспечивается тем, что компания тесно сотрудничает с крупнейшими отечественными автодилерами и автопроизводителями. Обычно производится оптовая закупка транспортных средств, в результате чего компании предоставляют довольно существенные скидки.
Своим клиентам компания представляет возможность не только приобрести транспортное средство с минимальной переплатой, но и получить скидку при его страховании. Кроме того, при возникновении необходимости клиент может вернуть авто или обменять его на новое. В рамках рассматриваемой услуги наши соотечественники получают возможность стать обладателем автомобиля практически любого класса, стоимость которого составляет до семи миллионов рублей.
Доступные транспортные средства представлены в специальном каталоге на сайте компании. К сожалению, выбрать авто, которое отсутствует в упомянутом каталоге, условия описываемой услуги не позволяют.
Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.
Перечень документов для оформления:
- заявка на получение лизинга;
- копия паспорта предпринимателя;
- декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
- справка об оборотах за последний год помесячно;
- работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
- выписка ЕГРИП;
- справка о постановке на налоговый учет.