Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Рефинансирование ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Калькулятор шанса на кредит
Ипотечный калькулятор РОСБАНКА
Преимущество онлайн-просчетов в калькуляторе заключается в отсутствии каких-либо обязательств перед РОСБАНКОМ. Человек может использовать ипотечный калькулятор на этапе раздумий о возможности взятия ипотеки. Если рассматриваются альтернативы по ипотеке у иных кредиторов с использованием их калькулятора, то таким образом можно провести сравнительный анализ.
Показатели для исчисления в калькуляторе ипотеки РОСБАНКА:
- Где находится приобретаемая недвижимость.
- Какова разновидность этого объекта.
- Продолжительность ипотеки.
- Предполагаемая цена будущей недвижимости.
- Величина взноса, уплачиваемого первоначально.
- Запрашиваемая в финансовом учреждении сумма ипотеки.
- Ставка: базовая или за минусом некоторых пунктов (что допустимо благодаря исполнению некоторых обязательств).
Дополнительные параметры для того, чтобы рассчитать ипотеку РОСБАНКА в калькуляторе:
- первый кредит в группе Societe Generale, к которой принадлежит учреждение;
- обладание статусом зарплатного клиента.
Отметка напротив одного из этих пунктов в калькуляторе приведет к исправлению ставки, а затем и сумм, предназначенных для перечисления. В первом случае в калькуляторе наблюдается рост ставки от базовой планки, а во втором — уменьшение. Не рекомендуется игнорировать данный раздел калькулятора, поскольку расчет получится некорректным.
Результат вычислений калькулятора РОСБАНКА содержит следующие данные:
- Размер ставки.
- Сумму единичного платежа.
- Общую продолжительность действия и выплат по ипотеке.
- Обобщенную сумму задолженности (калькулятор помогает рассчитать сумму вместе с переплатой).
В готовый результат, выданный калькулятором, можно внести корректировки по платежным суммам, выбрав один из способов совершения оплаты: 1 раз в месяц / каждые две недели. Во втором случае калькулятор меняет не только платежную сумму, но и срок ипотеки. Разница по сервису может составлять период до нескольких лет.
Базовый пакет документов включает:
- копию паспорта заемщика;
- подтверждение дохода;
- копию трудовой книжки.
В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.
В качестве дополнения банк может потребовать:
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- копию диплома.
Для залогового имущества необходимо предоставить:
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- технический паспорт;
- копии паспортов долевых собственников жилья.
Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.
Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.
Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.
Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.
Ипотека без первоначального взноса
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
Росбанк дом рефинансирование ипотеки
Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.
Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:
- тенденция снижение ставок по кредитам;
- рост конкуренции между банками;
- появление программ социальной направленности;
- внедрение новых технологий и разработок.
Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.
Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:
- Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
- Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
- Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.
В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.
Отзывы: Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам.
Отзывы клиентов о программе рефинансирования в Росбанке носят преимущественно положительную окраску. Некоторые клиенты отмечают временные задержки, связанные с длительным рассмотрением документов и выдачей окончательного решения.
Преимуществами обращения принято считать следующие моменты:
- четкая регламентация процедуры и стандартные требования;
- схожесть с оформлением стандартной ипотеки;
- доступность использования онлайн-вариантов взаимодействия;
- возможность объединения нескольких кредитов в один;
- помощь в оформлении и получение бесплатных консультаций;
- получение при необходимости дополнительной суммы средств.
Преимущества рефинансирования от Росбанка
Несмотря на аналогичные предложения в других банках, программа рефинансирования в Росбанке выгодно отличается от конкурентов. Прежде всего, минимальными требованиями к клиенту. Перевести долговые обязательства можно уже с 18 лет. Среди других плюсов стоит отметить:
- Грамотное распределение кредитных средств. Большая часть из них идет на полное погашение старых долгов, а остаток может быть использована на усмотрение заёмщика.
- Большие лимиты.
- Отсутствие дополнительных комиссий за оформление обслуживания договора.
- Самостоятельный выбор даты полного погашения займа.
- Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
- Удобное погашение кредита в любой точке страны.
Для чего банки предоставляют услуги по рефинансированию
Рефинансирование ранее полученных физическими лицами кредитов выгодно как самим заемщикам, так и банкам. Кредитные учреждения проводят обычную политику в рамках борьбы за клиентов, привлекая добросовестных плательщиков и предлагая им наиболее выгодные условия. Для того чтобы воспользоваться привлекательным предложением банка, требуется соблюдение следующих правил:
- Добросовестность заемщика. При наличии просрочек, повторяющихся с регулярной периодичностью, заявителям трудно будет заключить новое кредитное соглашение на более привлекательных условиях.
- Клиент должен отвечать стандартным требованиям по гражданству, подходить по возрастным критериям и быть платежеспособным.
- Размер средств, выделяемых на рефинансирование, напрямую зависит от порядка погашения предыдущей задолженности, кредитной дисциплинированности заемщика, а также его материального положения.
- Для клиентов рефинансирование ― это дополнительный способ решить финансовые проблемы путем уменьшения платежей, оптимизации выплат. В некоторых случаях допускается замена валюты кредита.
- Росбанк обеспечивает своим клиентам, работающим по программе зарплатного проекта, выгодные условия для погашения действующих обязательств. Допускается предоставление заемных средств в большом размере по низким процентным ставкам.
Какие документы нужны для погашения кредита в другом банке
Для успешного оформления в Росбанке рефинансирования полученного в другом учреждении кредита нужны документы, удостоверяющие личность соискателя, и бумаги по существующим обязательствам.
Претенденту понадобятся паспорт и расчет задолженности перед прежним кредитором с указанием:
- номера договора;
- даты подписания соглашения;
- суммы основного долга;
- начисленных процентов и взимаемых комиссий;
- размера ежемесячных взносов.
Кредитное учреждение вправе запросить 1 дополнительный документ по выбору пользователя:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- водительские права;
- полис ОМС;
- военный билет.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Росбанке
- До получения права собственности:
- страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
- После регистрации права собственности:
- страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
- риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
- При залоге имеющейся недвижимости:
Вы можете оформить:
- страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
- страхование жизни;
- страхование от постоянной потери трудоспособности;
- страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.
| Ежемесячный платёж | 9 942 руб. |
| Общая сумма платежа | 1 192 931 руб. |
| Сумма кредита | 900 000 руб. |
| Стоимость кредита | 292 931 руб. |
| Процентная ставка | 5,89 % |
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2021 году
После получения окончательного одобрения можно подписывать с Росбанком кредитный и ипотечный договоры. Алгоритм такой:
- По кредитному договору Росбанк погашает первоначальную ипотеку в предыдущем банке.
- Первоначальный банк выдает погашенную закладную для снятия залога в Росреестре или снимает обременение по собственным правилам.
- После снятия залоговой записи нужно будет оформить обременение в пользу Росбанка.
- По факту регистрации ипотеки на Росбанк рефинансирование считается оконченным.
В период перерегистрации по новому кредиту будет начисляться повышенный процент (+1 п.п. к основной ставке). Если не предоставить документы о зарегистрированной ипотеке в Росбанк по истечении 90 дней с момента погашения первого кредита, ставка будет увеличена на 3%. Поэтому скорейшее оформление залога на Росбанк в интересах заемщика.
Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:
- защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
- страхование жизни и трудоспособности;
- защита права собственности – титульное страхование.
При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Определиться, стоит ли игра свеч, поможет наш ипотечный калькулятор, расположенный внизу страницы.
Сегодня ипотечное рефинансирование Росбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Росбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.
А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.
От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.
Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.
Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.