Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько платят своим вкладчикам банки Европы и США». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Среди всех видов инвестирования для всех возрастных и социальных групп населения наиболее популярным является вложить деньги на депозит в банк. Не слишком высокая доходность такого инвестирования компенсируется его достаточно высокой надежностью.
Вклады в иностранные банки
В то же время кризисные явления и скачки инфляции время от времени приводят как к обесцениванию вкладов, так и к невозвращению депозитов. Считается, что для того, чтобы защитить свои накопления более надежно, нужно вложить деньги в иностранный банк.
Причин, по которым наши соотечественники предпочитают открывать банковские счета за границей (скажем, в швейцарских банках), несколько. Главные из них такие:
- Высокая конфиденциальность (особенно в швейцарских банках).
- Минимизация рисков, обусловленная большими уровнями капиталов и банковских активов.
- Высокий уровень государственной поддержки, обеспечивающий компенсацию вкладов от 250 тыс. долларов в США и 50 -100 тыс. евро в ЕС, в том числе и для вкладчиков-нерезидентов.
Ставка по депозитам в Еврозоне
| Показатель | Значение | Период |
|---|---|---|
| Процентная ставка по вкладам | 3 % | мар. 2023 |
Сравнение условий немецких сберегательных счетов
Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:
| Наименование банка | % годовых | Особые условия |
|---|---|---|
| Consorsbank Tagesgeld | до 1,0 | Ставка действительна для особых частных клиентов при сумме размещения от 0,01 до 500 000 евро на полгода. Для всех остальных ставка составляет 0,01% |
| HSH Nordbank Flexgeld24 | 0.8 | Минимальный размер вклада 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро |
| PSA Direktbank Best Tagesgeld | 0.4 | Возможная ежемесячная выплата начисленных процентов |
| VTB Bank Tagesgeldkonto | 0.25 | Присутствует возможность онлайн-управления вкладом |
| DKB DKB-Cash | 0.2 | Открытие счета сопровождается выпуском карты Visa. Снятие наличности возможно без уплаты комиссий |
Депозиты в иностранной валюте в банках России
Депозит в иностранной валюте (доллары, евро, фунты) при высоких процентных ставках позволяет заработать не только на размещении денежных средств на депозите, но и на изменении валютного курса при его росте к российскому рублю.
На этой странице представлены выгодные вклады в валюте для физических лиц с максимальным процентом на апрель 2023 года. В начале таблицы расположены банки, предлагающие более высокие процентные ставки по валютным вкладам. Можно уточнить период, валюту (рубль, евро, доллар США) и размер размещенных средств, необходимость открытия мультивалютного вклада и др.
В Россельхозбанке можно открыть депозит «Доходный (в конце срока)» под 0.80% годовых. А лучший эффект может дать вклад «Максимальный доход» в Совкомбанке, обещающем 3% в год.
Специфика вкладов за рубежом
Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:
- максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
- в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.
Но присутствуют и отрицательные моменты:
- дорогое сервисное обслуживание;
- высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
- небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
- обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
- процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
- необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.
Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.
Как получить разрешение?
Без особых проблем оформят заграничный вклад те, кто учится, работает или легально живет в какой-либо из европейских стран. А вот прочим украинцам придется обращаться в Национальный Банк и получать специальную валютную лицензию. Этот документ позволяет лицу размещать валютные ценности за рубежом. Но и она содержит в себе ограничения: не более 600 000 гривен в год. Сам документ тоже действителен 1 год.
Получить такое разрешение непросто. Сам пакет документов выглядит так:
- копия паспорта и ИНН-кода;
- заявление на получение разрешения;
- справка из украинского банка, который будет переводить деньги;
- справка из зарубежного банка о том, что он готов принять деньги и открыть счет.
Как сделать депозит в зарубежном банке?
Общение непосредственно с зарубежным банком тоже может оказаться непростым. Прежде всего, финансовое учреждение поинтересуется происхождением доходов, так что оно должно быть максимально прозрачным. Нужно будет представить документы о постоянном месте жительства и работе, показать рекомендацию от украинского банка. Вклад не получится сделать дистанционно, так что придется ехать в зарубежный банк и там подписывать договор.
Конечно, потенциальному вкладчику могут отказать из-за плохой кредитной истории, подозрении в каком-либо преступлении или недостаточной прозрачности его доходов. Отказать могут и на основе того, что клиент собирается вкладывать слишком маленькую сумму. Часто минимальный пороговый вклад составляет 10-25 тысяч евро. Так что ради меньшего депозита просто не стоит затевать волокиту с заграничным вкладом.
Сам процесс размещения денег в банке может проходить двумя путями:
- Первый: вкладчик сам везет сумму через границу.
- Второй: вкладчик переводит деньги с помощью банка-посредника. Эта услуга не бесплатная, как и само открытие счета в европейском банке (в некоторых случаях), что лишний раз подчеркивает мысль о том, что ради небольшого вклада не стоит затевать канитель с европейским банком.
Процентные ставки по вкладам банка Кредит Европа Банка на 2023 год
У нас представлены актуальные процентные ставки и условия по вкладам Кредит Европа банка, также есть депозитный калькулятор для моментального расчета доходности. Вы можете рассчитать вклады на базовых условиях и с дополнительными опциями (пополнение, капитализация и пр.), сравнить все возможные варианты и выбрать лучшее предложение.
Довольно высокая ставка предусмотрена по вкладу Растущий доход, который также дает возможность получать доход каждый квартал. Срок у данного депозита фиксированный и составляет 1 год. Год разделен на 4 равных временных промежутка, в каждом из которых действует своя доходность.
Итак, если вкладчик решил оформить Растущий доход в рублях, то ставки будут следующими:
| Временной интервал | Доходность |
| 1 квартал | 1,50 % |
| 2 квартал | 2,50 % |
| 3 квартал | 3,50 % |
| 4 квартал | 4,50 % |
По всем остальным вкладам рост процентной ставки не предусмотрен. Давайте разберем каждое предложение и поймем, какой же вариант подходит отдельной категории вкладчиков, в зависимости от потребностей и возможностей.
В иностранные банки имеет смысл вкладывать только большие суммы денег, иначе это просто дополнительный гемор (наших соотечественников там не особо жалуют, зачастую отказывая в услугах или вводя дополнительные проверки). Проценты, по сравнению с российскими банками, очень маленькие. Но, конечно же, мы вкладываем туда не из-за процентов, а ради сохранения своих денег.
Vitalik
В иностранных банках ставка 5% даже редкость, обычно 3-4%. Плюсы — надежность, но и у нас есть система страхования вкладов до 700к. (а откройте счет на родственников и в разных банков, так лимит до 10 млн. поднимется…), а смысл столько волокиты ради таких маленьких процентов?
Tr@der
Я считаю, что это актуально только для крупных олигархов, которые боятся хранить деньги в России в целях собственной же безопасности.
Lainway
Почему существует такое странное отношение к гражданам Российской Федерации? Что это — презрение или подозрение? Ведь задача банка привлекать клиента. Какая ему разница откуда они.
illion21
Для многих Россиян вклады за границей все такие недоступны, а кто имеет такую возможность, то лучше всего открывать вклады в Швейцарии, Англии, Странах Карибского Бассейна, США..Какие плюсы у этих банков — надежность, престижность, компенсация намного больше, чем в Российских банках и иностранные банки лучше защищены от кризиса. Минусы — очень трудоемкий процесс и займет много времени.Банки за рубежом долго проверяют клиентов, минимальный вклад должен составить более 400000 рублей, от вас потребуют очень много различных справок, потому как клиенты заграничных банков находятся по контролем налоговой России, при открытии счета клиент должен присутствовать лично сам, заочно почти никто из престижных банков не работает.
Думаю такое отношение зарубежных банков не случайно, репутация вкладываемых денег клиентов из Россиийской Федерации очень сомнительная, а банки с хорошей репутацией не хотя иметь проблемы, вот поэтому такой тщательный отбор и проверка документов.
galina
Что значит сомнительная репутация? Вы хотите сказать, что основная масса граждан Российской Федерации, которые имеют желание открыть счета в банках Европы и мира, получили свои деньги незаконным путем? Но ведь есть же честные предприниматели в России которые хотят защитить свои сбережения и зарубежный банк может проверить источники доходов?
В каких банках выгоднее открывать сберегательные депозиты?
Сберегательные депозиты в банках застрахованы государством и направлены на максимальное накопление имеющихся денежных средств. При анализе сберегательных депозитов, не обращалось внимание на возможность пополнения депозита.
Особенность сберегательных депозитов в том, что снимать средства с вклада ранее выбранного срока нельзя и можно выбрать только капитализацию. Также между депозитами может быть разница в минимальной сумме пополнения вклада.
В ТОП-5 сберегательных депозитов с трехмесячным сроком вошли 4 банка. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью и 1 российский банк, переживающий наложение международных санкций. Несмотря на это вклады в банке застрахованы государством.
Если вкладывать большую сумму, номинальная ставка и ГЭСВ влияют на депозит, если же вклад на сумму до одного миллиона, различий между ставками практически нет. Самые большие ставки, обычно, на депозитах, которые нельзя пополнять. До этого мы рассматривали обычные депозиты, в которые не вносили средства и не снимали.
Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и умножается на 3 месяца, далее она начисляется поверх суммы вклада и капитализации. При необходимости можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).
Чем Исламские депозиты отличаются от обычных?
Нетрадиционные исламские банки предоставляют несколько иные депозитные продукты. Так как в Исламе запрещены проценты, депозиты являются инвестиционными. Разница в том, что проценты в обычных банках начисляются на деньги, которые лежат в банке, исламские же банки вкладывают доверенные им деньги в банковские проекты, соответствующие правилам и принципам Шариата.
Если банк получил с проекта прибыль, то эта прибыль может делиться по долевому принципу между клиентом и банком или начисляется вкладчику с установленным в договоре процентом от полученной прибыли проекта. При долевом принципе вся прибыль, полученная от проекта, делится между вкладчиком и банком. В последнем случае, даже при высокой прибыли банка на вложении вкладчика, он не сможет получить более оговоренного процента.
Так как исламские банки занимаются инвестированием, они не состоят в фонде гарантирования депозитов. Вкладчики идут на некоторый риск, так как банк не дает прямых или косвенных гарантий на то, что деньги, вложенные в проект, принесут прибыль.
Корреспондент Bizmedia.kz позвонил в исламские банки Заман-Банк и Al-Hilal.
Оператор Заман-Банка заверил, что на практике банков пока не было случаев, чтобы проекты отработали с отрицательным доходом.
«Долевое распределение прибыли более выгодное, потому что у клиента нет потолка по прибыли. Если банк получает большую выручку с проекта, то весь доход между банком и клиентом делится. Есть депозит, в котором установлен процент, но опять же, с этой прибыли.
Мы не можем сказать, в какой конкретно проект будут вложены денежные средства, так как банк еще не знает, какую конкретно выручку он получит с этого проекта. Возможно, что банк может получить маленькую выручку с проекта. Тут есть небольшой риск, что вы получите меньше прибыли, чем рассчитывали, но в то же время вы можете получить больше.
Все зависит от того, как отработает банк. Вкладываться в наши депозиты могут любые религии и национальности, в этом плане ограничений нет. Любой клиент может обслуживаться в нашем банке», — проинформировал оператор.
Оператор Al-Hilal банка заверил, что риск, что не будет доходности со стороны проекта есть, но в практике банка не было таких случаев, когда не было доходности. Рейтинг банка А+ (ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s). То есть банк себя зарекомендовал с очень высоким рейтингом на рынке.
Плюсы и минусы вложений в евро
Как и у любого другого инвестиционного инструмента, у депозита в евро есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
- Заработок на разнице курсов валют
- Такие вклады менее подвержены инфляции
- Высокий заработок в случае резкого роста курса валюты
- Ограничения по суммам незначительны: можно начать с небольшого капитала
- Надежность: вклады в иностранной валюте тоже застрахованы государством
Минусы:
- Низкие процентные ставки
- Расходы на комиссию за конвертацию валюты в рубли
- Возможна комиссия за ведение счета в евро
Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте
✓ Проценты начисляются ежемесячно.
✓ Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
✓ Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Как открыть депозит в иностранном банке
Первым делом в отношении потенциального клиента проводится детальная и тщательная проверка. Основное ее направление – легальность денежных средств. Без подтверждения правомерности их получения заключение депозитного договора невозможно.
Для проведения данной процедуры банку понадобится достаточно обширный пакет документов:
- копия загранпаспорта вкладчика, а также супруга/супруги (нотариально заверенные);
- справка о составе семьи, в которой перечислены все лица, имеющие регистрацию по месту проживания потенциального клиента;
- чтобы подтвердить место жительства, потребуется предоставить оплаченные счета за коммунальные услуги с указанием имени и адреса клиента;
- справка о доходах за несколько предыдущих лет, заверенная печатью налогового органа;
- справка о неимении судимостей;
- другие документы, которые потребует банк.
Крупнейшие банки Европы
В тройку самых крупнейших банковских учреждений в Европе входят: HSBC – банк Великобритании, «Сантандер» (Испания), Lloyds Banking Group (Великобритания). Также в группу крупнейших учреждений входят: BNP Paribas (Франция), банк Bilbao Vizcaya Argentaria в Испании, «Интеса Санпаоло» в Италии, Credit Agricole во Франции, «Дойч банк» в Германии, Шведский банк, «Юникредит» в Италии, UBS в Швейцарии и так далее.
Доверить средства одному из банков Европы – это лучший вариант защиты денежных средств от экономических неожиданностей в Российской Федерации. В основном россияне предпочитают банки Швейцарии, Великобритании, Германии, Испании, Франции.
Как открыть вклад с максимальным доходом
При подаче заявки на размещение депозита нужно понимать, что размер процентный ставки — не основной параметр при выборе банка. Высокий процент не всегда является гарантией сохранения и приумножения собственных сбережений. При открытии вклада необходимо обратить внимание на ряд дополнительных факторов:
- Надежность банка — стабильностью работы и гарантия выплат по вкладным операциям
- Участие в государственной программе страхования вклада
- Пополнение счета – регулярное увеличение суммы на балансе в разы увеличит доходность вклада
- Капитализация — начисление процентов на счет депозита
- Автоматическая пролонгация — продление договора после окончания действия договора
Чтобы оформить самый лучший вклад в Москве обратите внимание на валюту вклада, ставки в рублях в 3-4 раза выше, чем в долларах и евро. Ну и немаловажную роль играет сумма депозита – выбирайте предложения со стартовым балансом от 100 тысяч рублей.