Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При ДТП пострадавший вправе рассчитывать не только на возмещение вреда здоровью, но и взыскание морального вреда с виновника аварии. Для этого требуется узнать, у какой страховой компании водитель, причинивший вред, получил полис ОСАГО, и обратиться к ней, следуя пошаговой инструкции ниже.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО

Количество денег, которое можно взыскать со страховой за полученные травмы, зависит от вида и степени тяжести повреждений. Компенсация производится за каждую из травм, но не может превышать максимального значения. Возмещение выплачивается до прохождения лечения, на основании определения тяжести состояния пострадавшего.

Для получения возмещения пострадавший должен предоставить страховой следующие документы:

• полис ОСАГО;
• паспорт;
• бланк заявления;
• протокол или постановление из ГАИ;
• справку из больницы, где будут расписаны все повреждения и необходимое лечение.

Также могут потребоваться и дополнительные бумаги:

• нотариальная доверенность, если подачей документов занимается не сам пострадавший;
• номер карты или счёта в банке при получении выплаты безналичным способом;
• судебное решение, если происходили какие-либо разбирательства (например – определение виновника) по поводу ДТП;
• согласие родителей или опекунов, если пострадавший ещё не достиг восемнадцатилетия.

Существуют законные причины, по которым страховая может отказать в возмещении. Такие как:

1. Полученные травмы не являются следствием ДТП либо нет убедительных доказательств обратного.
2. Пострадавший подстроил ДТП.
3. ДТП произошло в результате каких-либо природных или антропогенных катаклизмов (пожары, взрывы, наводнения, радиационные заражения).
4. Авария случилась из-за военных действий.

Что делать, если назначенной суммы не хватило?

Существует два типа выплат, предоставляемых страховой пострадавшему в аварии:

1. Компенсация – фиксированная сумма, обязательная к выплате. Рассчитывается с учётом полученных повреждений. Выплачивается до лечения, на основании заключения врача.
2. Возмещение – дополнительная сумма, выплачивается после прохождения лечения и включает все подтвержденные расходы, которые понес пострадавший в его процессе.

500 000 рублей – максимальная сумма выплаты по ОСАГО, которая включает в себя и возмещение, и компенсацию.

Затратами на лечение считается следующее:

• покупка лекарств и специального питания;
• оплата услуг специалистов, например сиделок;
• реабилитация в санаториях и подобных им заведениях;
• изготовление протезов.

Чтобы получить дополнительную компенсацию, необходимо обратиться в страховую компанию. Кроме документов, которые подаются при получении возмещения, потребуется:

• история болезни (она выписывается в мед. учреждении);
• чеки, квитанции и другие платёжные документы, которые могут подтвердить размер понесённых расходов.

Как получить возмещение вреда здоровью после ДТП

На заметку. Наследники пострадавшего (в случае смерти), пассажиры или пешеход вправе требовать выплаты за нанесенные увечья от страховой компании.

Компенсация вреда пешеходу при наезде будет возмещена независимо от умысла водителя ТС, поскольку автомобиль является источником повышенной опасности.

Однако, при грубой неосторожности пешехода (например, если он был в состоянии опьянения при наезде или хотел покончить жизнь самоубийством), страховая компания вправе отказать в выплате возмещения по ОСАГО. Но пешеход вправе требовать выплаты компенсации морального вреда с водителя, совершившего на него наезд, в судебном порядке.

Основания для отказа в возмещении вреда здоровью по ОСАГО

Страховая компания имеет законные основания для отказа в возмещении повреждений организму, которые наступили в результате ДТП. Правомерным отказ будет в таких ситуациях:

• автомобиль виновника аварии использовался не по назначению, которое указано в полисе ОСАГО;
• выплату оформляет не пострадавший, а его представитель без доверенности или видимых на то оснований (бессознательное состояние, невозможность самостоятельно добраться до страховой);
• компенсация уже была оплачена по социальному страхованию, особенно это актуально для происшествий во время исполнения должностных обязанностей;
• ДТП имеет признаки аферы, т.е. было подстроено;
• документы или полис поддельные;
• полис ОСАГО просрочен.

Документы для получения выплат по ОСАГО

Если собраны доказательства, то оформляется выплата компенсации вреда здоровью по осаго. Список документов утвердил Банк России (п. 3.10 Постановления № 434 П).

Чтобы получить возмещение вреда здоровью при дтп по осаго необходимо предоставить следующие документы:

• заявление;
• извещение и справка о дорожно-транспортном происшествии;
• копия протокола о ДТП;
• копия паспорта потерпевшего.

Дополнительные документы:

1. Доверенность требуется, если документы передает представитель. Документ заверяется у нотариуса.
2. Согласие попечителей необходимо, когда потерпевшему не исполнилось восемнадцати лет.
3. Номер банковской карты или банковского счета указывается для получения безналичной компенсации.
4. Судебные решения, если проводились судебные разбирательства.

Чтобы получить компенсацию за вред, причиненный в аварии, нужны справки медицинских специалистов, подтверждающие характер телесных повреждений. Диагностику состояния потерпевшего обосновывает справка из скорой помощи. Степень утраты трудоспособности указывается в заключении судебно-медицинской экспертизы, справке ВТЭК. Чтобы подтвердить траты на дополнительное лечение, реабилитацию, оплату услуг врачей нужно сохранять чеки и договора, заключенные с медицинскими учреждениями.

Перед тем, как сделать выплату по осаго за причинение вреда здоровью, страховщики тщательно проверяют, есть ли основания для удовлетворения требований. Желательно собрать следующие дополнительные справки:

• документ о заработной плате;
• справки о заключении брака, составе семьи;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о смерти.

Порядок возмещения ущерба здоровью по ОСАГО

Выплата компенсации по ОСАГО за причинённый ущерб здоровью может быть произведена уже во время прохождения пострадавшим лечения. Однако, если в дальнейшем появятся осложнения или стоимость лечения превысит сумму полученных от страховой компании денежных средств, потерпевший вправе обратиться за доплатой. При присвоении группы инвалидности компенсация за неё рассчитывается отдельно от возмещения полученных травм.

В случае гибели потерпевшего сумма компенсации распределяется между его родственниками и иждивенцами, но для этого каждый из них должен обратиться в страховую компанию и предоставить документы. Если один из претендентов на выплату заявит о своих правах уже после того, как компенсация была получена остальным выгодоприобретателям, последние должны перечислить ему причитающуюся долю.

В каком объеме компенсируется вред здоровью по ОСАГО?

Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.

Вред здоровью делится на легкий (ушибы, порезы, растяжения, т.д.) и тяжкий (потеря какого-либо органа или конечности, т.д.). Максимальная сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составляет 500 тыс. рублей (ст. 7 ФЗ-40 от 25.04.2002 г.).

Выплачивается она за тяжелые повреждения организму, инвалидность и смерть потерпевшего. Минимальное возмещение полагается за ушибы и царапины — 0,05 % от 500 тыс. рублей, т.е. 250 рублей.

Чтобы получить возмещение ущерба, нанесенного организму, любое повреждение следует зафиксировать в медицинском учреждении. Отсутствие медицинского заключения будет причиной отказа в возмещении. В редких или спорных случаях для подтверждения тяжести ущерба здоровью требуется наличие заключения медико-судебной экспертизы.

Кроме возмещения урона организму, вы можете претендовать на компенсацию среднего заработка. Например, сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составила 30 000 рублей.

При этом вы находились на лечении целый месяц. Ваша средняя зарплата составляет 50 000 рублей в месяц. Вы имеете полное право получить страховое возмещение еще в 20 000 рублей. Также вы вправе получить возмещение всех расходов, связанных с лечением и реабилитацией, даже если их размер больше, чем нормативы.

Таблица выплат по осаго за вред здоровью

Для того, чтобы согласовать вопрос выплаты пени за просрочку, пострадавшему или его представителю прежде всего нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором подробно будет изложена суть проблемы, обоснования для начисления и предполагаемые пути решения спора.

Документ составляется на имя гендиректора предприятия. В этом заявлении указывается сумма выплаты по страховому случаю и исчисленный размер пени по просрочке.

Основание	Размер неустойки	Существующие ограничения
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения	1% от суммы компенсации за причинённый вред за каждый день просрочки	неустойка не может превышать общую страховую сумму
Нарушение сроков возврата части страховой премии	1% от суммы премии за каждый день просрочки	неустойка не может быть больше общей суммы страховой премии
Просрочка периода, отведённого на предоставление письменного отказа от возмещения	0,5% от суммы положенной страховой выплаты за каждый день просрочки	неустойка должна быть в пределах положенной страховой суммы

Я виновник – можно ли и как уменьшить размер морального вреда?

Об этом я как раз упомянул выше. Один из самых рабочих способов в 2023 году, как уменьшить требуемую с вас сумму – так это заключить мировое соглашение на меньшую сумму. Правда придется её сразу же и выплатить. Иначе такой вариант станет совсем неинтересен пострадавшей стороне.

Уменьшить размер моралки может еще суд. Именно ему надо доказать, что страданий и переживаний не было, или были, но не такие сильные. Может быть, у истца много денег, и он живет в достатке, а у виновника дети, жена, кредиты и прочее, и денег нет. Тогда суд учтет этот факт и, возможно, снизит размер выплаты морального ущерба.

Какие документы понадобятся?

• Заявление о страховом возмещении, по форме, приложенной выше;
• Документ удостоверяющий личность (обычно паспорт);
• Банковские реквизиты, куда может быть перечислена сумма страхового возмещения;
• Документы, выданные сотрудниками ГИБДД, оформлявшие ДТП. Если не удалось на месте ДТП получить документы из полиции, то Вы можете обратиться за ними позже и получить все необходимые копии, а также оригиналы;
• Документы из медицинской организации в которой потерпевший проходил лечение, или куда был доставлен после ДТП. В документе должен быть указан перечень полученных в результате ДТП травм, их характера, должен быть поставлен диагноз и период нетрудоспособности;
• Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при ее отсутствии, степень утраты общей трудоспособности;
• Справка подтверждающая установление потерпевшему группы инвалидности, или категории «ребенок-инвалид»;
• Справка со станции скорой медицинской помощи, отказанной на месте ДТП, если таковая оказывалась.

Это общий пакет документов, который необходим, для получения выплаты, в связи с причинением вреда здоровью.

Но кроме этого, потерпевший имеет полное право возместить утраченный заработок, в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной, или общей трудоспособности.

Чтобы возместить утраченный заработок, необходимо дополнительно приложить следующие документы:

• Заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором определена степень утраты профессиональной или общей трудоспособности;
• Справка или другой документ, подтверждающей размер среднего месячного заработка (дохода), который потерпевший имел, на день причинения вреда здоровью;
• Прочие документы, подтверждающие доходы потерпевшего.

Потерпевший имеет право на возмещение дополнительных расходов, понесенных в результате вреда здоровью, таких как расходы на лечение, а также на лекарства и пр.

Для возмещения дополнительных расходов, в страховую необходимо предоставить следующие документы:

• Выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией;
• Документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
• Документы, подтверждающие расходы на приобретение лекарств.

На основании пункта 4.7, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, при предъявлении потерпевшим требования о возмещении дополнительных расходов, понесенных в результате повреждения здоровья, обязательно нужно предоставить медицинское заключение, или заключение медико-социальной экспертизы, или судебно-медицинской экспертизы, где есть соответствующие назначения, на лечение, питание, медикаменты, необходимость приобретения транспортных средств и прочее.

Если у потерпевшего нет подтверждения, что именно лечащий врач назначил ему конкретные платные процедуры, или дорогостоящие лекарства, то возмещения не будет. Каждое назначение, должно быть подтверждено документами от лечащего врача.

Обратите внимание, что дополнительно, возмещению подлежат следующие расходы:

• Дополнительное питание;
• Расходы на протезирование (ортезирование);
• Расходы на посторонний уход;
• Расходы на санаторно-курортное лечение;
• Расходы на приобретение специальных транспортных средств;
• Расходы, связанные с подготовкой к другой професии;
• Расходы на медицинскую реабилитацию.

Как я говорил, все дополнительные расходы, должны быть обоснованы. Нельзя просто взять, самому назначить себе лечение, или лекарства, или протезирование, все должно начинаться с назначение врача, выраженное в выдаче письменного документа с печатью, датой и подписью. Без назначения от лечащего врача и документов, подтверждающих расходы, страховая компания откажется возмещать дополнительные расходы.

Весь перечень необходимых документов, на возмещение дополнительных расходов, можно найти в пунктах 4.7.1-4.7.7.

Если страховая отказала в выплате, или выплатила недостаточную сумму возмещения?

Все мы прекрасно знаем, что страховая компания, может выплатить недостаточную сумму страхового возмещения, или отказать в выплате.

Потерпевшему необходимо в таких случаях, на основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», обратиться в страховую компанию с претензией, к которой обязательно приложить документы, доказывающие правовую позицию потерпевшего.

О том, как направить претензию по ОСАГО, я писал в этой статье.

Но обратите внимание, что в статье я рассказывал о претензии по возмещению в рамках ОСАГО за причинение ущерба автомобилю, там ничего не сказано про здоровье, но в целом, принцип один и тот же. Единственная разница, это приложенные документы, а также в случае подачи претензии по вреде здоровью, при отказе страховой, не нужно обращаться к омбудсмену, можно сразу в суд.

Есть разница по срокам. При обращении с претензией в случае вреда здоровью, срок рассмотрения претензии в страховой компании, составляет 10 календарных дней.

Если на претензию нет ответа в течение 10 календарных дней, после ее передачи в страховую, то можно готовить документы и обращаться в суд, для защиты прав и получения полноценного страхового возмещения.

Будьте внимательны, претензия составляется в двух экземплярах, к ней прикладываются все документы, которые подтверждают законность требований. Как было описано выше, это заключения медицинских экспертов, назначения лечащего врача, чеки и квитанции об оплате медицинских услуг и покупке лекарств и прочее. Все документы я перечислял выше.

В самом тексте претензии, укажите весь перечень приложенных документов. Приложенные документы должны быть копиями оригиналов, но возьмите с собой оригиналы, потому как в страховой их могут затребовать, для сверки с копиями.

Если Вы подаете претензию при личном визите в страховую компанию, то обязательно требуйте, чтобы на Вашем экземпляре, принимающий сотрудник поставил печать страховой, дату принятия и подпись. Сохраните экземпляр с отметками о принятии.

Если направляете почтой, то обязательно направляйте с описью вложения и уведомлением о вручении. Не забудьте на почте через несколько дней, забрать уведомление о вручении, это документ, подтверждающий, что Ваше письмо было получено страховой. Письмо отправляем на юридический адрес страховой в Вашем регионе.

Что такое моральный ущерб

Что означает понятие «материальный ущерб», знает практически каждый. А вот с моральным вредом следует разобраться. Когда нематериальным благам человека причинен ущерб, он переживает, переносит физиологические и психологические страдания. То есть речь идет о моральном ущербе.

Нематериальные блага – это здоровье и жизнь человека, его репутация в определенных кругах, честь, право на неприкосновенность личной жизни, авторские права, прочее.

Если случается дорожно-транспортное происшествие, человеку причиняют не только материальный, но и моральный ущерб.

Моральный ущерб при ДТП заключается:

• в нанесении урона физическому состоянию потерпевшего,
• человек после ДТП не может продолжать трудовую деятельность,
• имеет место травма психологического характера,
• результатом аварии является сильная и (или) длительная физическая боль.

Обратите внимание! При наличии описанных выше факторов или иных подобных последствий ДТП пострадавший имеет право требовать компенсации морального ущерба.

Если вы сами не можете определить размер причиненного вреда, обратитесь к опытным юристам. Это их работа, поэтому с данной задачей они справятся легче, чем вы.

Так как данная услуга платная, то если у вас нет возможности ее оплатить, займитесь подсчетами самостоятельно. Для этого советуем ознакомиться с различными случаями из судебной практики.

При расчете суммы компенсации нельзя забывать о тех страданиях, которые потерпевшие испытывают после аварии. Особенно если речь идет об утрате способности трудиться. В обязательном порядке учитывается физическая составляющая.

Чтобы быть более компетентным в вопросах возмещения морального ущерба, ознакомьтесь со статьей 151 ГК РФ. Знания закона также поможет в определении суммы компенсации.

Внимание! Калькулятор расчета индексации размера возмещения вреда (ст. 1091 ГК РФ).

Попав в дорожно-транспортное происшествие, которое обернулось травмами для третьих лиц (включая пешеходов), виновнику ДТП необходимо незамедлительно обратиться в свою страховую компанию и уведомить их о случившейся трагедии. Далее, чтобы СК не отказала потерпевшим гражданам в компенсации вреда, водитель обязан подготовить пакет требуемых документов, описывающих детали аварии и подтверждающих состояние пострадавших людей.

После того, как собранные бумаги будут переданы в агентство на рассмотрение, обеим сторонам конфликта останется лишь дожидаться вердикта от страховщиков. В среднем на расчет суммы по ОСАГО и дальнейшее перечисление денег на счет жертв ДТП у СК уходит около 3-5 дней. Максимальный срок проведения данной процедуры, в соответствии со ст. 12 ФЗ, не может превышать двух недель. Иначе обладатель полиса имеет право подать жалобу на сотрудников фирмы в РСА или в местный судебный орган.

Документы для получения выплат по ОСАГО

Хотя список бумаг для получения компенсации за вред здоровью, определяемый Положением № 431-П от Центробанка РФ, сегодня уменьшен, он все равно остается немаленьким.

Список базовой документации выглядит следующим образом:

• заявление на получение выплаты;
• справка о дорожно-транспортном происшествии;
• извещение о ДТП;
• копия паспорта;
• копия протокола административного правонарушения.

Также может потребоваться:

• доверенность лица, представляющего потерпевшего;
• согласие попечителей (если пострадавшим является несовершеннолетний);
• банковские реквизиты для получения компенсации.

Примирение сторон – это оптимальная возможность избежать уголовной ответственности, предусмотренная статьей 76 Уголовного кодекса. Для достижения примирения потребуется составить документ, в котором виновник признает себя виновным в случившемся ДТП.

Примирение сторон возможно при выполнении сторонами аварии нескольких условий:

• виновная сторона совершила преступление не умышленно;
• виновное лицо стало впервые участником ДТП с тяжкими последствиями для здоровья пострадавшей стороны;
• пострадавшие граждане согласны на примирение;
• нанесенные телесные повреждения относятся к категории легкой либо средней тяжести;
• виновный гражданин загладил вину перед пострадавшими – возместил моральный ущерб, оплатил лечение.

Справка. Примирение сторон происходит по следующему алгоритму:

1. Виновная сторона обращается к потерпевшему в ДТП с просьбой заключить мировое соглашение.
2. Пострадавший соглашается на примирение и указывает желаемый размер материальной компенсации.
3. Стороны аварии составляют и подписывают документ.
4. Виновник выплачивает пострадавшему оговоренную сумму.

Похожие записи:

• Как правильно закрыть ИП, чтобы избежать вопросов от налоговой
• Что выбрать для салона красоты после отмены ЕНВД
• Порядок возмещения судебных расходов